金融理财的4个作用

通过金融理财，理财者能够实现平衡现在和未来收支、规避风险和灾害、对财产进行保 值以及提高生活水平等目标。这些目标也正是金融理财所具有的作用。1.平衡收支人生的不同阶段，人们的收入和支出是不同的。在成年以前和退休以后，这两个年龄段 的支出大于收入，甚至只有支出；而在成年以后到退休以前这个年龄段的收入大于支出。因 此，就会出现怎样进行合理安排以达到收入和支出平衡的问题。收支不平衡给人们带来的 困扰是显而易见的。例如，刚工作不久的年轻人结婚想要买房，然而此刻的收人却无法实现 这个目标。金融理财则可以解决这个难题，年轻人可以通过消费贷款来买房，如此则可以实 现用未来的收入解决现在支出的目的。在企业发展的不同阶段，企业的收入和支出也是不同的。例如，企业初创期需要资金， 支出较多，收入较少，成熟期则收入较多，所以企业也有平衡收支的需要。金融理财可以根 据企业预期现金流量规划其日常收支行为，从而实现企业健康发展。2.风险管理在市场经济条件下，客户的财产时刻都面临着风险。这些风险中有些是系统风险，如银 行存款面临的通货膨胀的风险、持有的债券面临的利率波动的风险等，这些风险过度集中往 往会给客户造成损失。有些风险是非系统风险，如企业债券面临的违约风险，这些风险可以 通过分散投资来规避；还有一些风险可以通过购买保险来规避，如房屋失火的风险。分散化 投资、购买保险既是进行风险管理的方法，也是金融理财的重要内容。3.保值增值客户持有的财产往往因经济波动而遭受损失。例如，将现金持有在手中，当经济运行形第一章金融理财概述势高涨时，通货膨胀会降低现金的实际购买力，即使将现金存人银行，也可能遭受通货膨胀 风险。因此，应当将财产进行有效的投资，如购买股票、债券或基金，投资黄金，对财产进行 保险等，这些理财工具都可以实现保值增值的功能。如果投资者决策正确，还可能获得高额 的投资利润。4.改善生活或经营通过平衡收支，就可以“花未来的钱，圆今天的梦”。例如，个人可以凭借未来收人向银 行申请贷款买房、买车，甚至申请贷款旅游。这样，人们就可以用未来的收人进行现时的消 费，提高自己的生活质量。企业则可以通过投资、融资途径解决发展过程中面临的问题，为 自身发展创造一个良好的经营环境。例如，企业在初创期可以通过发行股票进行筹资，解决 资金问题；在成熟期则可以进行证券市场投资，以实现企业资产的保值增值。