如何买对重疾险？

重疾保障

轻症保障

身故保障

保额和保费

保障期限

癌症保障

重疾保障按照赔付次数进行分类：单次赔付和多次赔付①重疾单次赔付简单点理解就是，患重疾赔付保额后，合同终止。②重疾多次赔付第一次重疾理赔后，合同不终止，保障继续有效，如果被保人之后再发生其他重疾，可以再次获得赔偿。学霸说保提醒大家，选择多次赔付重疾险需要注意两点：一是病种分组，二是多次赔付间隔期。病种不分组>分组合理（癌症单独一组）>分组不合理（高发重疾扎堆一组），还有就是间隔期，间隔期越短越好，因为间隔期内出险不能再次赔付，现在最短的是间隔3年。

轻症保障重疾险中轻症保障是标配，轻症保障重点关注几点：高发轻症保障是否齐全、赔付比例。①赔付比例轻症赔付比例关系到我们可以拿到多少钱，自然是赔付比例越高对我们越友好。一般在20%-60%，学霸说保建议选择30%以上或者赔付比例递增的产品。①高发轻症是否齐全银保监会只规定了25种高发重疾，轻症的病种是自定义的，常见的高发轻症有6类：极早其恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型心肌梗塞、慢性肾功能衰竭等。

身故保障根据身故保障，可以将重疾险分为两类：消费型和储蓄型重疾险。①消费型重疾险纯保障，期满未出险，合同终止。如果保障期间身故赔付现金价值/已交保费，特点是保费低，保额高，非常适合预算不足的人群。②储蓄型重疾险身故赔保额，但是需要注意身故和重疾是共用保额的，举个栗子，小明买50万储蓄型重疾险，患癌症后赔付50万保额，之后身故是不再赔付。选择消费型还是储蓄型，需要结合个人的保费预算和偏好来选择，如果预算不多建议买消费型产品，身故保障可以由定期寿险来覆盖。

保额和保费①保额选多少重大疾病医疗费用至少30万，再加上3-5年收入损失。学霸说保建议，一二线城市普通人重疾险保额不低于50万。当然，每个家庭实际情况不同，收入高的群体，或者家庭收入主要贡献者，可以根据实际情况确定保额。②保费选多少根据学霸说保多年的规划经验，合理的保费预算占家庭年收入的10%-15%左右，经济支柱占保费预算的一半，配偶和宝宝平分保费预算剩下的另一半，家庭保障配置的类型和预算有关，一定要根据家庭的预算进行选择才能更适合家庭，避免保障不足或者是保障重复，给家庭造成经济负担。

保障期限保障期限选择取决于预算，如果预算充足，学霸说保建议配置终身。如果预算有限，小孩子可以选择保30年就可以，给未来留下调整空间。35岁以下的成年人，预算有限可以配置到70岁。35岁之后，建议保到终身，不然身体容易有小毛病无法通过健康告知，而且年龄大保额无法买足50万。

癌症保障客观点来讲，除了癌症容易复发外，人得一次重疾，再得另一种重疾的概率没想象那么高，目前市面上流行的多次赔付重疾险，价格比单次赔付的贵30%以上，如果家庭经济紧张的家庭，可以考虑重疾单次赔付+癌症多次赔付的产品。