观念 计划 记账本
理财：通俗的说就是对自己的财产进行分配和管理，已达到财产的累积和增值。所以从这个基本观念来讲，理财不在钱多，它更多是一种习惯，需要后天的学习和培养。
投资：它是财产的累积以求在未来得到收益。通俗讲就是为了在未来的一段时间内能使自己累积的财产获得收益，即增值。
所以，理财、投资虽然经常被混为一谈，但是理财≠投资，他们之间虽有相互的联系，但又有相互的区别！但一定是先有财富的累积，才有财富的增值，即先理财后投资，然后才有投资理财。
分配收入。对每个月的收入进行统一的分配：“存多少”和“花多少”。一定要记住顺序：先分配“存多少”，剩下的就是“花多少”，即本月的开销。当然要根据自身的实际情况而分，不能进行不合常理的分配。
对分配进行细分。主要是对“花多少”进行细分：必须开销和灵活开销。必须开销是指房租、交通、水电费等基本固定的开销。而剩下的就是灵活开销，包括：生活费、购物、娱乐等花费。
再分配。这主要是指对灵活开销进行具体西的分配，即生活费多少、购物费多少、其他花费多少等等。
这样我们基本对自己本月的财务状况有了全面的了解，也有了具体的安排。接下来就是按着自己的计划进行。如果灵活开销有结余剩下，我们就将这笔钱作为备用金，存起来，当然也可以额外的金额纳入存款。当然，在这个过程中，一定要遵循”存多少“”只增不减“的规律，即“存多少”确定之后便只能增，不能减，否则所有的计划都会徒劳无功。
学会保守投资。刚开始投资，应当抱着学习的姿态，选择风险较低的。虽然这样收益较低，但是风险很低，呈现基本可忽略的状态。是比较适合初入者的。
学会辨别风险，选择适合自己的风险。何为适合自己的风险，就是自己能承担的风险。投资的收益跟风险成正比关系，每个人能承担的风险不同，所以选择的风险程度也不同。但请始终记住：收益越高，风险也就越大。
财富的累积到一定程度后，就要学会将投资渠道进行分配，就是配置不同的风险投资，合理分配，分散风险。可以将用于投资的钱以比例分别分配给低风险、中风险和高风险三个档次的，具体的分配比例可根据自己的风险承担能力自行决定，建议低中档占大比例。