每月留出固定开销，然后才能考虑投资要投资，更要保障生存和安全。只有人活好了，投资的收益才有人有力气有心情去花。每月固定开销要首先扣除，比如：医保，社保，吃喝，购物，礼物，消费等。如果有储蓄计划的话，每月准备储蓄的钱也要当作开销扣除掉。上面讲的固定开销，完全不能动，不能作为投资，否则要影响生活。这笔固定开销要适当留有余地，否则无法应付一些临时花费。
活期的钱无法生钱，投资的钱才能生钱活期里的钱收益甚少，相当于没有收益。一旦发现活期账户钱多了，就要警醒，这已经是在浪费钱了，本该拿到的收益没去拿，白白流失掉了。把活期中的钱拆成几份，投入到长期定期，国债，货币基金，保险基金，股指基金，甚至一部分股票中。前面几种产品的收益不同，风险也不同，要根据自己的风险承受能力来分配投资比例。
年底理财产品活动多收益大，是理财的好时机春节前后各种理财产品会推出一些优惠活动，比如直接给钱，按比例给钱，提升现有产品收益率等。这波红包不拿白不拿，它比平时的产品收益率高，不容白白错过。同时，即使理财产品没有额外活动，这个时候的产品平均收益也较之年中要高，也是适合投资的好时候。
看清收益产生时间，不要过早买入产品过早买入产品，会把钱锁住很久，无法产生收益。比如，春节期间，各种大假期期间，收益产生的时间会被延长到春节之后。节假日期间，并没有收益可以拿。如果提早把资金给投入了，节假日的每一天都在损失收益。除了节假日因素之外，还要看产品产生收益的时间，有些产品并不是第二天就会产生收益，而是要等很久，那么就要计算下它的收益是不是值得等这么久，如果等的时间内损失过高，就不值得换这款新产品。
盲目投资不能保证赚钱和赚多钱，要先了解各种产品的收益和风险买到了假的产品，本息全无；买到收益差的产品，流失掉了本可以拿到的平均收益。因此，面对市面上林林总总的理财产品，一定要做全面的调研，知道一般情况下某类产品的收益应该是多少，目标产品的收益算高还是算低，风险算大还是算小，前景算坏还是算好。然后再对比作出决断，要投资哪些产品。
股指基金逢低买入逢高卖出不能觉得买基金就一定会赚，一定要看清时机再买，可以省很多损失，获得更多收益。如果为了图省事可以基金定投，同样这笔钱在牛市和熊市能够买到的份额不同。熊市单价便宜，同样钱能买入更多的份额，等到牛市时候按照份额卖掉，通过这个份额差，相当于抄到了底。更好的投资方式是，只买低价，只卖高价，而不是定期买入。比如，等待某天大盘跌了，下午收盘之前，按照当日买入价，购进一些。时不时的按照这种操作进行，就可以保证同样的投入买到更多的份额。等到牛市来了，就可以按照自己的需求随时卖掉。同样投入1000块的两个人，买入了不同的份额，等卖掉的时候赚的钱是不一样的。基金的投资是长线的，不能期望它像股票一样每天一个样。基金的高峰和低谷都要经过漫长的过程，因此看曲线时候要关注3个月，6个月，一年，几年的走势来判断高峰和低谷。
以月为单位，检查自己的收益不要为了每一天的收益伤心难过或者大喜过望，它不具备统计学意义。浮动收益是不稳定的，并不是我们的真正收益。想了解自己真正的投资情况，要每月检查收益情况，确定30天的平均表现，再决定继续购入或者扔掉。
定时跟踪产品的投入收益比，转投产品每个月计算一下各种产品的投入收益比，把收益最低的那些产品更换成收益高的产品。不要看到有收益就足够开心，其实拿不到平均收益的产品就相当于流失收益。因此，投资的目标是拿到平均收益或更高收益，而不是有收益就可以。