银行理财产品你务必要知道的风险

国际金融市场对中国“影子银行”的担忧正在加剧。2014年1月下旬,向个人投资者筹集约30亿元人民币的理财产品险些陷入债务违约。事件过程:在中国工商银行支店营业人员的劝导下,邓红国购买了中诚信托推出的理财产品“诚至金开1号”。这款产品将于1月31日到期,但却面临兑换困难,当时的事态是向约700人筹集的30亿元将遭受损失。由于担心由此引发金融动荡,银行和投资者四处筹措资金,1月20日中国短期利率出现暴涨。理财产品资金的大多数被用在了房地产投资和地方的基础设施开发投融资方面。在1年期定期存款利率最高为3.3%的中国,能获得9~11%左右回报率的理财产品很有吸引力。但是,巨额资金被投向实际情况不透明的风险商品的局面仍让人难以理解。很多人由于完全相信银行的营业员,所以很少有人仔细阅读合同书。负责理财产品销售的银行的“杀手锏”是“以前从未发生问题”。在中国保持高增长的时代,作为投融资对象的企业和项目很少出现破产。因此中国投资者对风险比较迟钝。中国的个人无法自由投资外国的投资商品,只能按当局规定的利率将钱存在银行里。而希望获得更好投资对象的个人和希望借贷巨额资金的地方政府与企业通过理财产品直接联系在了一起。以通过互联网交易的虚拟货币“比特币”为例,在上海的交易所BTCChina曾一度占全球交易量的40%以上。对于中国人来说,可通过网络买卖的比特币是屈指可数的可投资对象。由于受中国投机热的推动,比特币交易价格在3013年12月一度暴涨至仅仅1年前的近100倍。受监管的阻碍而不得不留在中国的个人资金将为寻找更好的投资目标而蠢蠢欲动。理财产品的资产余额仅银行销售的部分就达到约9.9万亿元。截至3013年3月底,资产规模已经超过保险。对于逃避金融监管而不断膨胀的理财产品,中国政府的监督显得鞭长莫及。在无法掌握投资情况这一点上,与曾引发美国金融危机的次级房贷(面向低收入者的住宅贷款)非常相似。在中国经济增长放缓的背景下,盈利恶化的项目以及面临经营破产的企业正在增加。和地方政府的负担能力存在极限,理财产品不会出现问题这一“约定俗成”能否得到遵守将是未知数。如果一旦发生债务违约,吃亏的只能是我们自己。所以,切勿将自己的所有资金放到一个理财产品上。