总是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。这种情况，以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。
窍门：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。
这个月你存钱了么？虽然说现在利率赶不上CPI增长，但是强制性存款对个人和家庭来说也是必不可少。很多人信奉“能花钱才能装大钱”，但是“花钱大手大脚、存款几乎没有”的家庭又能靠什么来投资呢？能赚钱，'能赚钱，又能有计划的花钱'才应该是投资理财之道！
窍门：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。金融岛认为对于不懂投资知识，盲目投资的人来说，还不如把钱存在银行保险。
很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。
窍门：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。
'不要把鸡蛋放在一个篮子里'--这句话我们总能听到，但在实际投资过程中却往往忽略。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
窍门：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。
选择一个安全性较高且有固定收益的理财产品.工作之余还能实现资金的自我增值.相对来说,证券、贵金属的风险度较高;而国债、网络p2p平台的风险相对较低,收益也相对稳定.比如惠卡 贷等实力平台。
窍门：市面上的理财产品五花八门,让人应接不暇.但是如何选择一款适合自己的理财产品呢?主要要看风险是否掌握在自己手里.从而把控自己的资金流向.还有资金是否大三房托管。