如何远离不靠谱理财平台
仔细观看
1：项目风险 项目风险本应该是平台风控管理的其中一部分，单独提出来说，是因为这块涉及的事情较为复杂。当然，细心的投资者有时也会很容易在具体的项目情况中发现平台猫腻。 首先，需要看平台对项目披露的透明度，警惕完全不披露和披露不到位这两种情况。互联网金融平台有义务向投资人披露，资金究竟借给了哪位借款人，或借款企业。 当前P2P平台通常会大致披露部分信息，如借款企业名、借款人身份证号、借款用途等等……但需要注意的是，尤其在近一年时间里，出现了不少非P2P的互联网金融企业，这些企业将项目资产打包成各种花样的理财产品来兜售。在资产端，投资者根本无法判断我的钱借给了谁。 在界面新闻测评过的数家平台中，就有互联网金融平台在投资后，仅仅显示目前持有的份额，根本无法查询项目或借款人的任何信息。建议尽量远离这类平台。 其次，平台披露了项目信息，但无法判断项目的真实性。 此处，就又可以用到“神器“全国企业信用信息公示系统了。虽说不能百分之百判断真假，起码可以过滤掉其中一部分假信息。 全国企业信用信息公示系统可以查询到借款企业是否真实存在，借款企业的注册资本有无异动，法人代表有无异动，借款企业经营情况，通过多次股东的查找，还可能查到借款企业与P2P平台是否关联企业。 某租宝事件在还没有定性时，舆论对其质疑的其中一点就是项目借款人造假。中有超过9成企业在借款之前发生过注册资本变更，且其注册资本变更，距发布第一个借款标的时间平均为33天。变更前，这些企业的注册资本平均为154万元，变更后达2714万元。同样，某租宝还有超过9成的借款企业在借款之前发生过法定代表人变更，有的法定代表人一人。 界面新闻曾测评过一家平台，该平台发行过一款产品，产品的6个项目共上亿元资金借给同一个借款企业，从全国企业信用信息公示系统中查询，可以发现这家企业的诸多猫腻。公司2014年年报显示，当年营业收入只有218万元，净利润为亏损154万元，负债总额达1551万元。在借款前一个月注册资本刚由1000万元变更为2亿元。 借款主体是项目真实性的基础，连借款主体都出现异动，项目的真实性也不会去到哪里。有业内人士称，这或者是平台在自己平台借款，即涉嫌自融。哪怕不是自融，这些项目的运营风险也巨大。 不过，恶意平台造假的手段千百样，神器并不是万能的，有些假项目看起来很真实。而且这个系统对借款的自然人暂无用处，目前个人投资者还难很通过公开征信系统查到个人征信情况。 第三，假设项目真实存在，那怎么判断项目的风险。 先选平台后选项目，企业存在各种经营风险，当前的经济形势之下，坏账率也不断走高，如何能避免自己不恰好中招？建议尽量避开那些夕阳行业、产能过剩行业、处于周期低谷的行业；尽量避开借款周期超长的大标；不把资金投到一个项目上，做到分散投资。
2：看数据 登陆各P2P官网上，平台成交金额、投资人数、收益情况都放在最显要的位置，这也是平台吸客的方式之一。那么对投资者来说，这些数据意义何在？该如何理解呢？ 事实上，成交金额和投资人数都只能代表平台的人气情况，对判断平台是否存在风险帮助甚少。 P2P行业普遍存在透明度不高的问题，更多的平台仅愿意公开有利于自己信息，而真正有价值的信息却少之又少，对部分敏感信息依然遮遮掩掩，尤其是在不良率上。 不良率就是P2P平台一个讳莫如深的话题。在不良率上，P2P平台没有一个通行的行业标准，各平台有各自不同的定义和公式，难以一概而论。有的平台计算的是坏账率，有的是指逾期率，多数平台是完全不披露此事。 逾期率指的是借款人在承诺的还本付息日，没有履行还本付息的义务而造成的债务的延期，是一个较为常见的现象。 坏账则是指逾期的项目经过催收等资产处置工作之后，仍然无法实现对债权人还本付息，于是就形成了坏账。有的平台逾期30天算坏账，有的以90天纳入坏账。 有的计算方式是将历史成交总额为分母。这种方式以成交总额为分母来计算的话，平台运营时间越长，成交量越大，分母越大，平台坏账率会越来越低。 有的则分在分母上减去借款余额等数据。但也无统一标准，都是糊涂账，很难做参考。 因未有进行财报审计，平台披露的真实性也存疑，比如银行都面临不良率走高的大难题，但部分平台还声称不良率为零。 总而言之，零不良率是不可能的，低过银行的不良率也是很难让人信服的，完全经不起推敲。坏账率本是衡量P2P平台风险控制水平的重要指标，当下看来也用处不大。倘若未来能有行业统一的坏账率标准出台，才能利于投资者更好地进行判断。 另外，有定期披露风险准备金金额的平台，在项目一旦产生逾期之时，也可及时进行垫付。
3：关注平台异动 问题P2P平台在跑路前，其实可略看出端倪。 在一个平台投资时间较长，如果平台突然出现以下情景，投资者就要格外小心，建议尽早抽离其中。这些情况包括秒标净值标突然增多、提现速度突然变慢、满标时间突然变长。 秒标是一种高收益、超短期限的借款标的，有可能是P2P网站虚构的借款，根本没有真正的借款人。平台跑路前，通常会发大量秒标，在短时间内吸引一大笔资金，然后跑路。纯恶意诈骗平台也会发高收益的秒标来吸纳资金。 提现速度突然变慢，意味着平台可能出现流动性风险，这通常是有资金池的平台才会出现的一种情况。
关注平台异动
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