钱先生，今年51岁，四口之家。妻子51岁，女儿26岁，儿子15岁。目前家庭投资方面，现金及货币类700万，固定收益类900万，股票类400万。希望通过专业的资产配置实现资产保值增值，预期投资收益在8%-10%，同时有资产传承及养老需求，并且未来需要在海外购置房产以备移民等需求。根据钱先生的财务情况属于稳健型，希望资产能够稳定稳健增长。他不愿意承受资产组合出现超过-5%以上程度的亏损，而且从钱先生的金融资产的资产比例来看，固定收益类占45%，比重最大。但是考虑到现金及货币类700万并未获得较高收益，股票类投资风险大。因此建议稳健类资产配置比例可调整为：现金及货币类资产：20%、固定收益类资产：40%、股票类资产：15%，其它类资产，含保险、基金：25%。根据钱先生的风险承受能力，以及理财目标，理财师给予了以下两大点投资理财建议，进行组合投资分散分风险，国内规划与国外规划投资相结合。
国内投资理财规划
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银行流动性存款投资 银行流动性存款，配置金额400万元。主要是用于个人和家庭备用，要求能实时赎回。建议配置银行的日日盈系列产品，这类产品安全性较高、流动性较好，主要有国债、金融债、央行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等，年化收益率在2%－5%。
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固定收益类投资 固定收益类投资，配置金额800万元，这部分资金占比重，投资稳字当先。配置信托或固定收益的产品，安全性较高，收益也不错，年化收益率在10%以上，投资期限灵活18个月、24个月等。
海外投资理财规划
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全球基金投资 全球基金，配置金额300万元，可以在基金平台上操作，收益率在10%或以上，投资期限12个月起。
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高额保单投资 钱先生考虑到未来养老需求，合盘贷建议配置海外保单，配置额度500万元，海外寿险的保障比国内高，保障额度逐年递增，养老价值高达千万元，重疾险全球医疗保障，且能终身保障。 钱先生通过以上资产配置理财方案，家庭资产不仅实现了10%左右的收益，同时信托等实现了资产传承，海外高额保单也让钱先生满足了养老需求。