研究生如何学习和尝试投资理财

适用于全日制硕士、博士研究生

可用余额

首先说明可用余额的概念、计算方法。可用余额：全日制硕博研究生从收入（每个月补助、助研助学月报、论文奖励）中扣除伙食费、电话费、日常花费、预留紧急流动资金后，剩余的可以用作投资理财而不影响其学习工作的那部分资金。以上海某高校的研究生为例，说明可用余额的计算方法。根据读者个体，这笔钱的数量作具体调整，但道理还是一样的。研究生月补贴平均在1800元，除去吃饭的600元，话费50元，日常开销150元，留出400元作紧急使用的流动现金（这笔钱可以储存在常用银行卡账户里）。还剩余600元，我们称这600元为可用余额。我们就是用这笔不影响生活的可用余额进行投资理财，让钱在你睡觉的时候都可以不断增值了

首先说明研究生可用余额投资理财的四个原则原则一、重视时间的复利效应——理财投资越早收益越大。原则二、明白分担风险的有力方法——把鸡蛋放在不同的篮子里。原则三、投资需要耐心——渐渐加大投资砝码，做长期理财规划，避免短期套现的侥幸心理。原则四、把持安全底线——不能降低生活质量搞投资，严禁借钱、贷款来理财！

下面针对这四个原则做较为详细的阐述。根据原则一，收益P=本金M（1+利息r）^时间n我们知道投资理财越早越好，所以可以现在就下载支付宝、蚂蚁聚宝、广发证券、陆金所、铜掌柜、简理财等等客户端，了解现代互联网金融、证券、保险等理财产品的优缺点。重点关注理财产品的两个方面——风险和收益。一般而言，风险越大，收益越高，因此我们下面只根据金融产品的风险进行分类。低风险产品，各大银行活期定期储蓄、余额宝、京东金融、小米金融、平安保险、陆金所等。而由于银行的活期储蓄利息太低（普遍在0.4%以下），是余额宝活期利息的十分之一，比其他的理财产品利息低更多，因为我们一般不把可用资金放在银行里。中风险产品，蚂蚁聚宝里面的存金宝、低风险基金、简理财、互融宝等。高风险产品，广发股票证券、蚂蚁聚宝里面的高风险基金、新出的理财平台。

根据原则二，研究生不能将所有的资金投入单一的理财产品中。而应该根据不同产品的风险，按比例投入自己的资金。对于绝大多数研究生，不具备抵抗高风险的能力，所以应该按照“二八法则”，即80%的资本投入中低风险的产品里（如果再细分，可以将这80%中的80%投入低风险平台，剩下的20%投入中风险平台），20%投入高风险产品。

根据原则三，不建议一开始研究生就把所有的可用余额按如上比例直接投资到各个风险等级的产品中，而是应该渐渐加大砝码。即在各种产品里先投特定平台允许的最少资金（比如先投10块、100块），等你了解这个产品的使用方法、运行规则（大约需要三个月）后，再慢慢加大投资力度。同时，投到一个产品（尤其是股票、基金）里的钱，避免频繁存取，选定成长型的产品后，耐心的等着它增值。频繁取出，一是会极大的增加你的交易费成本，而且可能因为短期市场波动风险导致亏本。二是，短期交易，无形中增大你的资金风险。三是极大增大你的时间精力成本，很容易干扰研究生的日常心态，导致其无法专心科研，荒废正业，这样无异于饮鸩止渴，切记。

根据原则四，研究生不应该为了增大理财资金而节衣缩食、控制图书、实验器材等办公用品的预算，这样会阻碍研究生的研究工作进展。并且更不能向家人、朋友借钱甚至贷款来投资理财，这样远超过了研究生的投资风险承受能力。我们研究生的主要任务是从事学术研究，研究生理财只是保证可用余额不受通货膨胀即保值，同时初步尝试投资理财使得资金增值的方法。我们不能在金融理财花费过多的时间精力，以免影响自己的主业。