定期寿险又分为纯消费型以及储蓄返还型。
纯消费型的定期寿险具有“低保费、高保障”的优点,保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益、高回报的风险管理下,的纯消费型定期寿险产品屈指可数,一般只提供一项定期寿险作为主险产品,而也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看,纯消费型的定期寿险对消费者来说,它的性价比是很高的。
与储蓄返还型寿险相比,消费型定期寿险的优点是——获取同样的保障额度,只需要用相对少很多的保费,并且是每年缴一次,无需强迫长期缴费,只是每年的保费不可以返还。
定期寿险的产生弥补了终身寿险的不足，为低收入人群能够享受保险带来的保障提供了一个平台。同时它的灵活性也是终身寿险所无法比拟的。同时定期寿险是纯粹意义上的死亡保险，具有较强的保障功能，最能体现保险的初衷(没有任何的储蓄及投资成份)，由此成为许多消费者的选择。
目前单独销售的定期寿险不多，一般要求是与其他储蓄险来搭配销售，如买10万的终身寿险就可以搭配最多30万的定期寿险。即1：3，有不同的搭配比例，建议多比较，多选择。
由于定期寿险产品相对比较便宜，产品体系中，不能算是主力产品，因此产品的差异化不是十分明显。在选泽这样的额保险产品时，的品牌、售后、赔付能力、赔付效率等因素就显得至关重要，建议选择国内品牌和赔付服务投保，而且由于定期寿险产品很多时候可以作为附加险，因此购买养老、子女教育或是重疾、医疗险时，记得可以用附加定期寿险的方式来降低成本，同时补足保障。
另外，选择定期寿险还要考虑自己的偏重，无论是单纯的定期寿险，还是想外带分红，都还要根据自身的具体需求进行分析。
误区一、定期寿险不如终身寿险 与定期寿险不同，“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。和终身寿险相比,定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,向受益人给付保险金;如果被保险人在期满时仍然生存,不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。但是,因为保险期限的区别,定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。相对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群，定期寿险是一个不错的选择。
误区二、买了定期寿险可以不用买其他保险 定期寿险保障全面，且保费便宜，具有意外身故，以及残疾保障。但是定期寿险不能够进行针对性的保障，特别是针对家里的顶梁柱，一份重大疾病保险是非常重要的，保障具有针对性，且保障额度高。
误区三、条款不清就投保 购买定期寿险时要注意可续保和可转换条款。“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数的规定；“可转换”的投保人在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。这两条款是为了满足投保人更高的保障需求设计的。