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等额本息的贷款利率算法

等额本息是银行贷款常用的一种还款方式,本篇文章通过推导等额本息的利息计算公式,帮助大家理解真正年化利率的算法。学会了之后就可以避免很多网络高利贷的坑,很多网络高利贷宣传的东西并不是你想的那样,计算利息也不是简单的总还款减去本金,应该用等额本息公式去计算。所以这篇经验希望可以提供给你们一些帮助。
工具/原料

思考能力、草稿纸

方法/步骤
1

所谓的等额本息,就是每个月还款额一样,而本金则是每个月减少。现在设P为借款本金,R为月利率,k为借款期数,X为每月本金加利息还款额度,固定值。则第一期还款后还欠银行金额如下图所示:

2

那么第二个月还款后还欠银行的钱可以以此类推,得到第二个月还款后还欠银行的钱,化简成为第二条公式那样的形式。

3

以此类推第三个月还款后还欠银行公式如下,通过第二条公式中还欠银行的钱乘以月利率减去每期还款额,化简后的到第二条那样的形式。

4

通过观察以上几条公式,观察规律用数学归纳法得出第k期后欠银行公式如下图所示,化简后可以写成等比数列形式,可以得出下面的化简公式形式。

5

因为分了k期,所以第k期还完之后欠银行的钱金额为0,则下面等式成立。然后可以根据下面的公式推导出等额本息的公式。

6

由第5步骤推导出每月还款金额公式如下,反过来知道每月还款额也可以计算月利息。

注意事项

使用假设参数推导而来,注意理解。

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