应收账款信托产品是指企业以自己的应收账款作抵押向 申请贷款,满足借款人因应收账款占用造成短期流动资金不足的融资需求。借款人应当是经国家工商行政管理机关核准登记、按规定办理年检、实现独立核算的企业法人。
选择信托产品应注意
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第一,需要弄清产品背后的交易对手,即融资方是谁。
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第二,要考察应收账款的债务人是否具备四个基本条件:信用记录良好;无恶意拖欠上游企业款项的行为;生产经营正常,现金流量充足,无重大经济纠纷或资不抵债等潜在风险;是卖方的非关联企业。
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第三,要考察增信措施的设置,采用股权、土地抵质押或第三方担保等模式的产品安全性较高,信托规模相对应收账款的折扣率越低越好。
注意事项
以长安国际本周发行的“六盘水开投应收账款收益权买入返售信托计划”为例,期限2年,认购金额100万起,年化收益率9.5%-11%,信托资金用于受让六盘持有的应收账款收益权。
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