理财师
家庭财务信息
接触客户，建立信任关系：专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注两个方面的内容:明确自身定位，树立专业形象;关注自身礼仪和工作的状态。除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有三个方面的认识:解诀财务问题的条件和方法，了解、收集客户相关信息的必要性，如实告知客户自己的能力范围。
分析西方人士的理财意识和行业发展成熟度是有关系的，国外同行长期的财商教育;海外发达国家对理财行业的监管;相应工作习惯和成熟的客户信息收集技巧。经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来，然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。解诀客户的抵触心理的步骤:首先理财师自己没有心理障碍;然后告诉客户了解这些信息的原因，接着提问时尽可能围绕客户关心的问题;最后制定系统性收集客户信息的框架，延伸问题。定量信息包括家庭各类资产、债务、收入、支出、储蓄额度。定性信息包括家庭基本信息、职业生涯发展状况、家庭主要成员的情况、客户的期望和目标。
专业的理财师的工作就是要把数据(家庭财务信息)通过专业分析转换成对客户更为有用的信息。客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。对客户家庭信息进行处理后，接下来理财师的工作就是进入到客户家庭财务现状分析，包括资产负债、收入、支出、储蓄结构分析。进一步的综合家庭财务现状分析包括有家庭流动性、信用和债务管理、收支储蓄、资产结构、资产配置和投资、家庭财务保障的现状分析。
明确客户的理财目标：客户的理财目标一般包括家庭收支与债务管理;家庭财富保障，投资规划;教育投资规划，退休养老规划，税务规划:遗嘱、遗产分配。也有教科书把客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富累积、财富保障、财富增值、财富分配。尽管如此，从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次:实现财务安全和财务自由。财务安全指个人或家庭对自己的财务状况充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
有常识的操作
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