理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，分析理财小窍门，您需要提供收入，支出，资产车子房子股票基金保险等），负债以及理财目标等，在理财小窍门中，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。
方法/步骤
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一般而言，首先，在分析理财小窍门中，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。
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其次是保险的保障，在分析理财小窍门中，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
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再次，现金流的准备，根据专家的建议的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。
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关于定存国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。
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一般而言，在分析理财小窍门中，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金'定额定投'指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金'定额定投'起点低、方式简单，所以它也被称为'小额投资计划'或'懒人理财'
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