新手如何提升投资理财收益

P2P网贷传入中国已六年有余,但依然还处在野蛮生长状态,特别是2013年10月以来,风险频发，已曝出近30家P2P网贷平台资金链出现断裂,提现困难,涉及贷款余额15亿余元后。日前,专业人士预计:明年,一个月倒闭100家P2P网贷平台都不算新闻。虽然有点骇人听闻,但是以现在的速度,看来不是空穴来风。在P2P网贷监管还没有到位、纯靠“自律”的今天,P2P网贷平台鱼龙混杂、良莠不齐,面对10%以上年化收益率、低门槛(大多数P2P网贷平台的投资起步门槛是50元)、高保障(大多数P2P网贷平台都承诺100%保本)的诱惑,为了财富保值增值,为了财富安全,一定要擦亮眼睛,慎选平台。误区一：认为P2P平台都是同一种模式　　想当然的以为把线下交易搬到线上，平台同时对接出借人和借款人就是P2P了。然而笼统的P2P却蕴含不同的操作模式。第一类是纯线上模式，即资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核，借款人只需在线传输身份证、银行流水账单等；第二类是线上线下结合模式，资金借贷活动不变，但平台所属风控团队会采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况；第三类是担保机构的平台模式，通过与线下的担保、合作，让上为借款人提供担保，P2P只提供撮合交易；最后一类是纯线下模式，即出借人的理财资金通过线下来募集，借款人的寻找和审核流程也是通过线下来实现。误区二：认为P2P平台都是同一种产品　　P2P网贷作为一种新型的投资渠道，因产品要素简单直白，投资人可自助选择投资项目，而误认为P2P就是1只产品，但实际上P2P因操作模式的不同，各类产品千差万别。最熟悉的是披了互联网金融外衣，却挂钩货币基金的P2P平台，该类产品收益会随行就市，但大都隶属保本型理财产品。同时因有无抵押物，还可将产品进一步分为实物抵押类P2P和信用贷款类P2P。后者为了实现本金保障往往与”担保函“或”风险准备金垫付“进行组合。事实上，因投资模式的不同，还可进一步细分成直接债权类和债权转让类，后者以个人名义进行借贷之后再将债权转让给各个小额出借人。误区三：认为有担保风险就小　　有融资性与非融资性之分，只有前者的经营业务包括替借款人担保，而后者主要做一些类似诉讼保全担保、投标担保等履约担保业务。前者可以兼营后者的业务，而后者不能经营前者的业务。一部分投资人看到“担保“二字是完还有资质之分的。　　而在关联模式下，还存有“左手倒右手“的风险，即P2P是一家人。投资人通过P2P平台将本金借给借款人，对本金进行全额担保。看似第三压根不“独立”。如此一来，担保就像左手保右手。一旦平台倒闭，或卷款跑路，“担保函”就是一纸空文。事实上，还有资本金限制。它的最高杠杆是10倍，即1000万的注册资本只能做1亿的生意，这让它很难覆盖所有的投资本金（特别是信用贷款的情况下）个人投资经验P2P网贷常见的4大误区误区四：认为收益越高越好　　有些投资人一听P2P投资，就想当然地问收益能否做到20%。事实上，正规P2P平台在确保本息安全的前提下，收益8%-18%才是正常。先不说，如收益做到20%，贷款人承担的利率会超银行4倍红线，此类平台极有可能存有拆标、贴息、作秀之嫌。某些平台因风险准备金垫付机制，不足的收益会由平台先行垫付，短期看投资人获益，但因金融存在滞后性风险，挤兑风险极大。因而，投资人在选择P2P网贷产品时，因综合考核门槛、保障手段、风控模式，而不仅仅只关注收益。一般来说，出事情的P2P网贷平台都有共性,希望可以帮助投资人规避风险:1.坚决不碰年化收益率超过24%的平台;2.坚决不碰秒标;3.坚决不碰不专业的团队运营的平台;4.坚决不碰有自融嫌疑的平台;5.坚决不碰超短期项目过多的平台;6.坚决不碰单个项目融资金额巨大的平台;7.自营项目过多的平台尽量回避;8.刚上线的平台尽量回避。目前P2P网贷平台,能给到投资人的年化收益率一般都在10—20%之间,作为一个不算新的新事物,大家在面对高额回报的时候,记得多留神——“馅饼”和“陷饼”仅一字之差。