p2p理财
妙计
守则1 辨别借款项目防自融如何鉴别自融？网贷之家相关分析师指出，首先可以查看标的详细描述、相应借贷合同、抵押合同是否完善，同时单个标的借款金额会比较大，涉及的行业都很相似；其次，如果发布的标的过于单一且与平台股东实体产业的行业一致，则极有可能为自融平台；此外，要查看借款人的详细信息，如借款人信息模糊那么就需要谨慎处理。更重要的是，标的利息都较高，目的就是为了吸引人投资，且标的期限普遍不长，多则一个月、少则十几天，平台成立也不会持续很长时间。
守则2 借权威信息辨别平台资质虽然P2P网贷行业还很初级，但已经过了数年的发展与优胜劣汰，不乏优秀的P2P平台。从某种意义上讲，一个平台是否具备长期发展能力至关重要。评判一个平台的资质，已经不能简单去看是否有营业执照和办公地点，平台资质的真实性应该从平台团队构成、风投方背景、第三方权威媒体或机构意见、注册资本与实缴资本等方面进行综合评判。有业内资深人士认为，平台资质主要是判断是否含有较高的道德风险，而用户个人一般很难去综合了解平台的真实情况，借助一些权威第三方的信息也可以起到一定作用，但一定要谨慎判别哪些是出于商业目的而进行的排名、炒作。
守则3 回避额度或利率超高平台从爆雷倒闭的P2P平台来看，多是宣传高回报，以高息、短期标吸引投资者，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，同时风险控制不力，没有相应资质或经验导致“坏标”、“差标”都上了平台，有些还是大数额的借款项目。其实，银监会发布的相关监管政策方向已经非常明确，P2P网贷一定要坚持“小额分散”原则，一般上千万元甚至上亿元的项目是具有极大风险的。在利率方面，8%-15%的年化收益率是比较稳健的项目收益水平。的理财产品收益普遍在10-15%的合理范围，如果超过了18%的利率，那就需要注意了，可能会有很大的潜在风险。P2P是一种理财投资，而不是投机。同时投资者需要详细了解平台的风控模式，观察其是否具有风险保证金、是否独立审核借款项目与合作方、是否具备充足的抵押物或信贷机制、项目信息是否披露、风险情况是否预警等。
守则4 对平台自担保说“NO”不少投资者认为有担保就靠谱，殊不知，如果遇上平台也跑路了，那自己的资金很有可能就要“裸奔”。从法律层面来看，平台在性质上一般都登记为“金融咨询”和“信息服务”公司，的法定资质。因此，P2P平台不能按的相关权限行使担保权利。平台提供担保是平台作为担保人，其对出借人履行的是担保责任，当债务人不能清偿时，其向出借人代债务人清偿，取得对债务人的追偿权，其是因追偿权而成为原告，非因与借款人有借款关系而成为原告。也有专家认为，目前的担保和债权转让情况是个过渡阶段，符合我国网络借贷的现实需要，在征信体系不完备、大数据还不能完全抓取到个体信用的情况下，引入担保对于消除出借人的后顾之忧、促进民间资本流通是有积极意义的。
守则5 选择有足值抵押物项目投资者在选择P2P产品时，还要看项目是否含有抵押物。真实的抵押类融资项目，由于抵押物足值，并且所融资金额往往大幅小于抵押物市场评估价。比如，房产抵押对于P2P模式而言就更有保障，特别是一线城市的优质房产，即使出现个别借款人违约，平台也完全可以通过处置优质抵押资产来保障投资人利益。事实上，房产抵押贷款也是银行、民间借贷的通用模式。这在一定程度上提高了借款人的违约成本，同时也是保障投资人本息安全最有效的方式。此外，也要看平台的应用资金是否是第三方托管。投资者尤其要区分第三方支付与第三方托管的区别。第三方支付并不是第三方托管，用户资金还是会流入到平台的支付账户中，平台与资金没有实现隔离。而第三方托管则实现了平台与资金隔离，就算平台不存在，资金也还是在托管账户中。
守则6 不把鸡蛋放在一个篮子里“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。”分散投资的道理其实投资者都懂，但实际操作起来却经常变了味，分散了风险不至于一损俱损。不少投资者疑惑，何谓分散投资、怎样分散投资、是分散到各个P2P平台上还是分散到不同的投资领域。其实，投资者首先应该对自己的资金状况进行梳理，多少为长期不用资金、多少为短期流动资金；其次要搞清楚自己的风险偏好和风险承受能力，然后再根据自己的个人需求去定制产品。P2P行业收益率虽然较高、门槛较低，但多数项目回款时间较长，投资者要经得起等待，所以找准平台最重要。分散投资还是要建立在上述精选平台的基础上，找出真正适合和信任的网贷平台。不过，分散投资也要避免过于分散，那样会让投资人的资金碎片化，回款不够集中，想要续投就会十分麻烦。