新手指南：理财从基金定投开始

作为理财新手,选择基金定投来理财是一个不错的开始。理财师建议,基金定投的优势是通过长期投资才能更好显现的,可以选择业绩稳定的优质基金来定投。基金定投应注意的问题理财师强调,在基金定投时,要注意以下三点:一是要量力而行。投资者首先要分析自己的收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金。虽然每月投资金额并不需要特别固定,但为了达到强制储蓄的目的,最好还是从一开始就养成好习惯,保证每月投入数额相当。基金 定投要求按月扣款,如果扣款日内投资者账户资金余额不足,即被视为违约,超过一定的违约次数,定投计划将被强行终止,由此可能会给投资者带来一定的损失。所以,投资前一定要留够充足的资金供日常生活使用。二是要设定目标。基金定投是一种长期见效的投资方式,重在积累和复利。所以,这种投资方法特别适合未来子女教育、个人退休养老等长期目标,投资者若想在短期见高效,很可能会功亏一篑。三是要选对市场 。要选择处于上升趋势的理财市场,反复向上但又大幅波动的市场最适合开始定期定额投资。另外,最好选股票型基金或配置型基金(一定要对基金的业绩进行 综合 衡量和分析,选择过往业绩优异、具有较强品牌实力的产品), 债券型基金或 货币基金主要获取固定收益,风险摊薄作用不太明显。四是要持之以恒. 需要特别强调的是,长期投资是基金定投累积财富最重要的原则,最好持续投资3年以上,这样才能取得好的效果。切勿因为自己主观去判断市场的走向而中断投资,因为复利是定投的特点,时间越长,收益越高。避免中断基金定投有技法好不容易开立基金账户后,坚持了一段时间,却因为基金业绩不满意,选择中断定投,的确是件非常可惜的事。但除了中断定投,有办法能够不中断吗?理财师同样提供了实用的好办法。补充完善定投组合投资者中断定投,大部分情况下,是冲着股票型基金产品业绩不佳的定投而来。目前的基金产品众多,投资者不必“一棵树上吊死”,紧握一种类型基金产品定投,仍可通过补充定投债券型基金产品及货币市场基金,达到分散投资风险的作用。换产品不换规则投资者构建完善的定投理财系统,创造良好的理财环境,保持了理财的竞争力,这是好事。但不排除选择的定投股票型基金产品,不是因为证券市场系统性风险造成亏损,而是由于基金管理人管理和运作不佳造成,因此应立足于“以基换基”的办法,不必动用完整的资产组合结构。为此,投资者仍需贯彻“不把鸡蛋放在同一个篮子里”的理财思路,将家庭资产在银行存款、保险(放心保)及资本市场之间进行分配,严格遵守投资100法则,选择属于自己的激进型、稳健型及保守型的基金产品组合。定投资金要匹配投资者决定中断定投时,应当将资金的管理放在第一位,要达到控制定投风险的目的,就要对后续资金投入做有效的投资安排和管理。不能参与了定投就忽略了定投目标和计划的规划,忽略定投资金运用的匹配性,尤其应当结合定投目标的实现,选择合适的定投产品,营造良好的定投环境,讲究定投投入与产出的匹配性。只有这样,才能更好地做好基金产品定投工作,不在资金方面出现投资瑕疵和疏漏。定投要立足于心理防控“上涨买少,下跌买多”、“懒人理财术”、“小额投资计划”、“聚沙成塔、集腋成裘”等这些定投需要注意的规则,充分说明定投成功需要时间检验,需要持续不断的资金投入,但关键需要投资者培养定投的信心。投资者选择定投,就应具有一定的耐心和毅力。只有建立投资信心机制,才是做了有效的定投心理准备。定投品种运用应考虑环境货币市场基金产品主要投资于一年期货币市场工具,免申购赎回费,由于收益稳定,不宜进行长期定投。债券型基金产品80%以上的基金资产投资于债券。债基与货币政策调整有关,升息环境下对投资者不利,降息环境下对投资者产生正面而积极的影响。保本型基金产品的投资者只有在认购期内购买,且持满三年避险期,才能得到本金的保障。股票型基金产品60%以上的基金资产投资于股票,受经济周期影响较大,应注意该类产品与经济周期之间的关系,选择定投。QDII基金与投资国的市场环境密不可分,并易受汇率波动影响。ETF、LOF及分级基金产品更是受证券市场二级市场波动影响较大。投资者可以运用价格与净值之间的价差套利,把握相应的定投机会。只有懂得不同类型基金产品的运作环境,才能在定投中做到心中有数,不留下提前中断定投的遗憾。