我国第三方支付行业发展现状及前景分析

一、第三方支付行业定义与分类（一）第三方支付的定义第三方支付是具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构，采用与国内外各大银行签约的方式，借助银行卡等卡基支付工具或虚拟账户、虚拟货币等网上支付工具，提供与银行支付结算系统衔接的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。（二）第三方支付的分类图表1：第三方支付的分类1、线上支付方式线上支付是指通过互联网实现的用户和商户、商户和商户之间在线货币支付、资金清算、查询统计等过程。网上支付完成了使用者信息传递和资金转移的过程。广义的线上支付包括直接使用网上银行进行的支付和通过第三方支付平台间接使用网上银行进行的支付。狭义的线上支付仅指通过第三方支付平台实现的互联网在线支付，包括网上支付和移动支付中的远程支付。本报告中所指的线上支付，除特殊的说明外，均使用狭义的定义。2、线下支付方式线下支付区别于网上银行等线上支付，是指通过非互联网线上的方式进行所购商品或服务所产生的费用的资金支付行为。其中，订单的产生可能通过互联网线上完成。新兴线下支付的具体表现形式，包括POS机刷卡支付、拉卡拉等自助终端支付、电话支付、手机近端支付、电视支付等。但由于本报告聚焦第三方支付市场，因此线下支付特指除POS机刷卡支付以外的线下支付方式。具体内容及最新数据详见前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国第三方支付产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。二、第三方支付行业政策环境分析1、行业监管政策演变第三方支付监管政策演变经历了四个阶段，影响力较大的几次政策变动如下所示，特别是2010年的《非金融机构支付管理办法》，标志着第三方支付正式进入监管行列。图表1：第三方支付监管政策演进三、第三方支付产业链简介（一）第三方线上支付产业链第三方线上支付的产业链分布图如下所示：图表1：第三方线上支付产业链情况（二）第三方支付线下产业链移动支付产业链涉及环节较多，中国移动支付产业链主要由移动运营商、金融机构、移动设备提供商、移动支付服务提供商、商家、用户等多个环节构成。图表1：移动支付产业链四、第三方支付行业发展状况分析中国第三方支付市场从2004年开始进入加速发展阶段，在2008年和2009年呈现爆发增长，特别是2010年中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》及《非金融机构支付服务管理办法实施细则（征求意见稿）》的出台，第三方支付行业结束了原始成长期，被正式纳入国家监管体系，拥有合法的身份。自2011年5月26日，央行颁发了首批27张第三方支付牌照以来，央行总共公布了6批第三方支付牌照。2013年1月17日，央行公布了第六批26张第三方支付牌照。至此，央行总共颁发了223张第三方支付牌照。