上农商行介绍

简介至2011年4月底,全行注册资本为50亿元人民币,营业网点近350家,员工总数超过5000人。截至2011年年末,上海农商银行总资产约2800亿元,各项存款余额已超2200亿元。至2009年底,各项贷款余额1186.15亿元,实现拨备前利润28.05亿元。据英国《银行家》杂志统计,按一级资本排序,在2011年度全球1000家大银行中,上海农商银行排名第235名;在国内所有入围银行中,排名第19名。上海农商银行以“治理完善、机构布局合理、业务功能齐全,资本充足、管理精细、风险可控、业绩优良的区域性便民银行”为战略目标,坚持以“三农”、中小企业和社区居民作为主要客户群体,发挥特色优势,调结构促发展,防风险严管理,抓服务树形象,强基础推改革,全面提高经营管理水平和市场竞争力,努力把自身建设成为一家服务大众、贴心周到的便民银行。管理制度三会一层本行致力治理架构,严格遵守法律、监管法规,不断提高信息透明度,以充分保障广大股东的权益。本行股东大会、董事会、监事会及高级管理层的权利和责任明晰,各方独立运作、有效制衡。股东大会股东大会是本行最高权力机构,由全体股东组成。股东大会负责选举和更换非由职工代表担任的董事和监事,决定董事和监事的薪酬,审议批准董事会工作报告、监事会工作报告、提名案、年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案等事项。董事会董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构,向股东大会负责并报告工作。董事会负责召集股东大会,执行股东大会决议,制定年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案,以及其他章程规定的权限。本行董事会现由19名董事组成,其中内部董事3名(2名执行董事、1名职工董事),股东董事10名,独立董事6名。监事会监事会是本行的监督机构,向股东大会负责并报告工作。监事会依法对董事和高级管理人员、董事会和高级管理层的履职情况进行监督,检查本行的财务、风险管理和内部控制,核对董事会拟提交股东大会的财务报告、利润分配方案等财务资料。本行监事会现由10名监事组成,其中行内监事4名(含3名职工监事),股东监事4名,外部监事2名。高级管理层高级管理层是本行的执行机构,对董事会负责。本行实行董事会领导下的行长负责制,行长有权依照法律、法规和本行章程及董事会授权,组织开展经营管理活动,具体职权包括主持日常经营管理,组织实施股东大会、董事会决议,拟定年度经营计划和投资方案,拟定年度财务预算、决算方案,拟定利润分配方案和弥补亏损方案,拟定基本管理制度和具体规章等。本行高级管理层现设行长1名,副行长6名,首席风险官、首席信息官、首席审贷官各1名。经营范围吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡服务;外汇存款,外汇贷款,外汇汇款,国际结算,同业外汇拆借,资信调查、咨询和见证业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。中小企业金融服务为解决小企业融资难的困境,扶持小企业发展壮大,同时寻找新的业务增长点, 上海农村商业银行诚意向小企业客户推出适合小企业生产经营特点,集融资,结算,理财,咨询于一体的小企业金融服务。与传统针对大中企业的金融服务产品不同,小企业金融服务产品的特点是申请手续标准化,经办程序简洁化,审批流程快速化.该系列产品将充分满足小企业办理业务快捷,便利的需要。在融资业务方面, 上海农村商银行有专人办理小企业业务,最短办理时间为3天(指企业按规定提交资料前提下),单一客户最高授信总量为1000万元,最长融资期限为3年。凡生产经营正常,产品销售渠道顺通,还款资金来源有保证,能提供相应抵/质押物的企业均可按融资需求向上海农村商银行提出申请。上海农村商银行可接受的抵押物包括商品住宅,商业用房(商铺),办公楼,依法受让的土地使用权,厂房等,初次抵押的抵押率可达70%,若符合我行相关规定,第二年抵押率可达 85%,第三年抵押率更可达到100%。;也可用国债,存单,银票等进行质押,同时,上海农村商业银行还与中国经济技术合作,为无法提供足额抵押的小企业提供全额或部分担保。综合授信业务综合授信是指上海农村商业银行提供一年期一定金额的本外币综合性融资业务。在此期限和额度内,企业可以在规定的业务品种上循环周转使用。综合授信业务适用于融资授信(提供资金)和信用支持授信(不提供资金)业务项下的品种。融资授信包括:流动资金贷款、银行承兑汇票贴现、进出口押汇、打包放款等;信用支持授信包括:保函、承兑、开立信用证、提货担保等。短期流动资金贷款流动资金贷款也称为短期资金周转贷款,贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。中长期贷款中期贷款是指贷款期限在一年以上(不含一年),五年以下(含一年)的贷款;长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。包括:技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款等。保理业务保理(Factoring),即保付代理的简称。它作为一种专门为赊销设计的集商业资信调查、应收账款管理、信用风险担保与贸易融资于一体的综合性金融服务产品,是全球一项成熟的金融产品。银团贷款银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构、采用同一借款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式,又称辛迪加贷款。国内信用证国内信用证,主要是购货企业的银行以自身名义通过供货企业(收款企业)的银行向供货企业开立的,承诺如果供货企业在规定期间内提交符合要求的有关单据(证),即向供货企业支付该项货物货款的承诺文件。动产质押动产质押是指借款企业以其合法拥有的动产(包括原材料、库存产品、采购商品等)作为质物,向银行申请融资的一种授信担保形式。标准仓单质押标准仓单质押是指借款人以经期货交易所注册确认的标准仓单为质押,向银行申请短期流动资金贷款或短期融资的业务。银行承兑汇票银行承兑汇票是由客户(出票人)签发的,委托我行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。承兑申请应具备的基本条件承兑申请人为经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织,并在工商或相关部门办理年检手续;在农商行开立结算账户;有合法商品交易背景;具有到期支付能力;具有一定比例的保证金,其余部分提供足额抵、质押或第三人保证。银行承兑汇票的有关规定额度,每张汇票金额不超过人民币1000万元整;期限,根据贸易合同确定,最长不超过6个月;手续费,按承兑金额的0.5‰收取,每笔不足人民币10元的,按10元收取。银行承兑业务的申请填写《上海农村商业银行承兑汇票申请书》,并参照流动资金贷款要求提供资料。银行承兑汇票的兑付承兑申请人应在汇票到期前保证其账户有足额资金。汇票到期日,招行凭票无条件地从承兑申请人账户向持票人扣付票款。若申请人账面金额不足,银行将对欠款部分做逾期贷款处理。上海农村商业银行鼓励并优先办理全额保证金(或全额合法存款)质押签发银行承兑汇票业务。委托贷款委托贷款是委托人以其可以自主支配的资金,委托上海农村商业银行按其所指定的对象或投向、规定的用途和范围、定妥的条件(期限、金额、利率等)代为发放、监督使用并协助收回的贷款。拓宽委托人富裕资金的投资渠道满足借款人的资金需求委托人可获得较高的资金进行资金管理,调剂资金余缺纯粹的中间业务,银行不承担风险保函业务保函是指银行应申请人书面申请,向受益人出具的书面保证,为申请人投标、履行合同、预付款或其他约定义务提供担保,保证在其未能履约时,由银行代为赔付。主要有投标保函、履约保函和预付款保函等业务品种。固定资产贷款固定资金贷款条件除应具备上述流动资金贷款条件外,还需同时具备:技改、基建项目已批准立项,列入国家或地方计划;取得有关部门《建筑许可证》、《投资许可证》、《开工许可证》或进口批文;项目竣工投产后的配套流动资金基本落实;自筹资金不低于总投资的30%。申请固定资金贷款须提供的材料除参照流动资金贷款要求提供资料外,同时还需提供:项目可行性报告;项目有关批文及许可证。上海农村商业银行固定资产贷款的特点币种多样,可申请人民币和外币贷款;期限灵活,一般为一至五年,最长不超过十年;优先支持交通、能源、邮电、通讯等基础设施行业上海农村商业银行客户服务中心(962999)上海农村商业银行客户服务中心,使用国际先进的计算机通讯技术,集电话语音、网络、数据和视频于一体。通过电话、手机短信、传真、电子邮件等多种渠道,超越时间、空间的束缚,为客户提供24小时全天候现代化金融服务。电话银行电话银行指上海农村商业银行银行通过电话媒介向客户提供的咨询和金融服务。该系统采用当前最新电子应用技术和先进控制设备,集语音(普通电话),图文电话、传真和电脑终端于一体,有账户余额查询、存贷款到期日查询、交易明细查询、存贷款利息查询、汇率查询、公告信息查询、我行分支机构查询、查询密码修改等功能。信用卡上海农村商业银行其首张信用卡———鑫卡在2008.9.22正式对社会发行,标志着开启了全国省级农村合作金融机构发行信用卡的历史先河,标志着这家在农信社基础上改制组建的商业银行,在打造社区零售银行的征途中有了进一步发展。