20-25岁：最重要的是投资自己。因为这个年龄段的朋友们大多还处于单身阶段，刚刚进入工作岗位，认为自己到了'可随意操控资金'的时候，没有太多的储蓄观念，很容易成为'月光族'。这个阶段最重要的是投资自己，这比自己投资更重要。应该在提升自身各方面能力上多下工夫，舍得投入。与此同时也应该准备结婚基金了。
25-30岁：制定合理的生活规划很重要。青年朋友们多数刚刚步入二人世界，开始思考生活的规划，原本的奢侈消费和不必要支出开始越来越少。要未雨绸缪，提早规划才能保持收支平衡，保证生活的高质量。培育爱情的结晶是迟早的事，这个阶段也要开始筹备子女教育基金。
30-40岁：人生压力最重的时间段，定制周全的理财规划。这个阶段的投资者兼顾工作和照顾孩子、老人、配偶的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力。经过了十几年的'磨练'，这个年龄段的朋友门在收支控制上已经能够收放自如，有了一定的投资经验，还缺乏一些综合的理财经验。我认为这一阶段最好向专业人士寻求帮助，做出一个全面、周全的理财方案。
40-50岁：理性投资，合理规避风险。工作一辈子，忙了一辈子，这一阶段的投资者，在经济上、生活方式上都趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰。现在所要做的，除了享受生活之外，也应该考虑未来不再工作的几十年应该如何建立自己的财富档案。我认为'风险'管理此时成为第一要务。在保险需求上，对养老、健康医疗、重大疾病险的要求较大。
金融危机时代，经济学家纷纷著书立说指点迷津，理财大师们众说纷纭，指点经济江山，众多的投资理念让投资者眼花缭乱。100个人有100种投资理念，如果每个投资分析师都可能对你产生影响的话，最好的方法就是别人说的仅供参考，确定合理的理财目标，按照自己的方式做投资。借金融工具实现自己人生生活的理财目标