养老保险和存钱哪个养老更靠谱？

养老保险

存钱

从记账利率上分析社会保险：城镇职工基本养老保险，包括机关事业单位和企业职工基本养老保险，个人账户记账利率为8.31%。存钱：以2017年中国人民银行基准利率为例，三年期个人整存整取的定期存款利率为2.75%左右，活期存款利率只有0.35%左右！另外考虑到有的朋友可能会选择银行的理财产品，那么根据调查，小编也了解到，各大银行推出的个人理财类产品，比较稳健的产品年化收益率在4%左右。大家肯定也都知道，肯定是利率越高，回报率越高，那么从记账利率上来算，这一局缴纳社会保险略胜一筹。

从回报值上分析影响养老金的多少有这么几个因素：职工的缴费时间、历年的缴费基数高低、职工退休时上年度在岗职工平均工资、养老保险的个人账户储存额。那么从以上几个因素来接入，首先养老金与上年在岗平均工资挂钩，但从这一点，就可以看出养老金待遇的发放一定会受通货膨胀的因素，如今物价年年飞速增长，工资年年涨，养老金待遇肯定也妥妥的，没毛病。那如果是存钱的话，就是死数增长了！因为银行都是按照利息或年化收益率计算。

从增长的方面分析大家都很关心的，关于每年养老金的调整机制，今年已经是企业退休职工养老金“十三连涨”，每年都在涨，而且预计会一直涨下去。存钱的话，存钱就是银行账户里的存款金额，是算上利息或者理财产品产生的收益，而且谈到理财，肯定就有风险，没什么增长机制。

举例：举个例子，假设灵活就业人员，个人缴纳养老保险，每月养老保险500元，一年就是6000元，15年就是90000元。如果每月存500元定投货币基金，假设年利率为4%，15年后本息为123455.39元。这笔钱如果继续按照年息4%的理财进行投资，每月的利息为411.52元。然而哪怕是按照最低年限缴纳的养老金，每月应该不止411元，随着时间的推移，养老金还会上涨。不过存钱的好处是本金一直都在，可以留给儿孙。而养老金只发放到你去世的那天。