巧用保单 三招玩转融资之急

一张保单，除了保障和投资功能，也可以为投保人获得短期融资资金。　　如果你想利用保单从银行、险企获得融资，并非所有保单均能做融资，但多数两全保险和分红险可行；而最受关注的利率，险企利率多在5%至6%，且大多在每年1月1日和7月1日公布。　　不过，随着保单融资日渐受欢迎，险企目前提供更为便捷的方式。目前投保人可预约亲临柜台，亦可通过网络、电话等E化渠道办理。太保人寿、平安人寿等险企网上保单直接贷款服务较为便捷，且多为五个工作日左右获放款。而有险企与银行之间存在互动，若太平人寿就近工商银行网点全自助办理保单贷款，在办理时效上，更较传统的柜台处理缩短了一大半的时间。

哪些保险能贷款？两全或分红险　　像意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险等险种则不具备融资的功能。不过，部分万能型的两全保险以及万能型的养老年金保险可向险企进行保单融资。　　有申请保险融资需求的投保人需要注意的是：对部分“保险费缴费未满一年之保单；尚未产生保单价值准备金之保单；已办理减额缴清的保单则视商品条款约定；已停效保单，以上均不给予融资保单。也有险企业要求”已开始给付年金的保单，不接受借款申请。　　而若想从银行获取保单融资，亦要关注银行的要求。其接受的保单质押融资的类型包括终身寿险、非年金类生存保险、两全寿险等三大类险种，并要求有其他条件。比如“在融资期间，现金价值(解约退还金)不随时间推延而减少的保险合同。投保人的年龄在银行贷款规定范围内。具备一定现金价值的保险合同(一般为带储蓄性质的人寿保险)，包括趸缴保费的人寿保险、已交两年以上保费的人寿保险”等。