不靠谱因素就是担保承诺不靠谱到目前为止除了少数资金实力雄厚风控体系健全的行业领军企业外不少企业推出的担保方案还只是一件看上去很美却经不起推敲的营销噱头一旦信用风险大规模袭来担保不保将极有可能成为残酷的现实最典型的就是业务目前的PP担保模式主要有三种一是平台以自有资金作担保或者然而由于PP行业准入的资金实力孱弱担保能力自然也十分有限自保等于无保更多地只是在自己的头上安上一个担保光环装点门面而已一旦风控失衡这种承诺完全是一纸空头支票而且根据法律规定从事融资性担保业务必须取得担保资质这种做法显然踩过了法律红线
引入第三方担保机构表面上看似乎更靠谱些实际上同样面临法律风险因为有担从风控成本考虑往往要价很高PP平台根本无力承担而那些开价可不具备担保资质其担保能力同样堪忧以曾出现过兑付危机的网贷平台中财在线为例中财在线曾声称引进多家强大的企业同时引进本省最优秀最有实力信这样可以大大降低系统性风险但是事实证明这样的第三方担保承诺同样形同虚设自己担保无效且涉嫌违法正规第三方担保又请不起于是一些网贷平台想出了第三种担保模式即参照商业银行做法从每笔业务的佣金中提取一定的风险拨备金然而这恐怕也只是杯水车薪不足以抵御风险
不靠谱因素是低风险不靠谱我们要明白的是低风险不等于无风险只要是具有风险的理财哪怕风险再低也有其不可靠性目前市场上推出的互联网理财产品数量不少但是总体上类型还比较单一主要集中在货币市场基金和短期理财基金上以风险属性来看货币基金和短期理财基金都属于较低风险的品种它们的主要投资范围包括现金定期存款大额存单债券债券回购央票等一方面不容易给投资者造成本金的损失另外一方面可以为投资者带来一定的收益但具体的收益水平要视货币市场的收益水平而定对于投资者来说既要对货币基金理财基金的这种收益风险特点有所认知也要意识到产品的收益要取决于市场环境并非毫无风险可言无论在我国还是在发达国家货币基金均曾出现过净值低于的情况当摊余成本法估算的货币基金价值与代表公允价值的影子价格偏离过大时货币基金就面临一定的风险因此低风险和无风险是两个不同的概念投资者要分清界限
市场有风险需谨慎