怎样才能让购买的保险在关键时刻发挥作用？

首先说保险的两个种类：人身保险和财产保险。人身保险分为健康类、养老类、理财类、教育类和保障类五类。保障类大多数属于消费型，健康、养老、理财、教育类长期能做返还的。

对于0~7岁的孩子，家庭条件好的，做的配置比较全面，既有重疾又有教育补充，甚至涉猎孩子未来长期保障。18~25岁的成年人依据家庭情况，以健康险和附带意外伤害险为主。可以考虑按照年收入的20%配置保险。中年的小康家庭，以健康险、意外险为主，还可以配制教育金、养老金、理财型的补充险。

有大病住院记录和病史的人，不能购买大病保险了，可以考虑购买补充意外伤害险。有过住院记录的人群，下发的通知体检，如果通过了就可以正常购买保险。

主险和附加险是有区别的。主险按照首期缴纳的数额，保费数额是多少以后就是多少，附加险会随着年龄的增长而增加。的住院医疗，也会根据不同的年龄段来理赔。主险费用较高，附加险费用稍低；主险不分地域，附加险要分地域。

有大有小。大公司的品牌大、资金雄厚、偿付能力强；小公司的利息，短期险非常经济适用。大小，比拼的是服务和理赔的兑现。小公司在意外保障险有很大优势；大公司在投资理财和养老有优势一些。

说一说保险的理赔流程。在被保险人发生风险时，要给他的代理人打电话，从业人员抽时间去看客户，出院递交理赔手续，理赔。客户要拿身份证到医院调病历，然后与保单、被保险人身份证、被保险人的银行。