理财简单计算

理财要知道的计算1.假设预期年化利率是10%，复利计息，每个月存入多少元钱，100年后由100多万元？2.假设预期年化利率是10%，复利计息，每个月存入100元钱，多少年后由100多万元？经过计算会发现，两个问题的答案都是100，只是单位不同罢了。在第二个问题中计算下来，即预期年化利率是10%，复利计息，每个月存入100元钱，100年后便有137万元？1.假设你预算x年后一年投资收入是4.8万元。 3.1.预期年化收益率8%。 现在一次性投入28万元，复利计息。10年后便可达成年投资收益4.8万元。 现在一次性投入13万元，复利计息。20年后便可达成年投资收益4.8万元。 现在一次性投入6万元，复利计息。30年后便可达成年投资收益4.8万元。 3.2.预期年化收益率9%。 现在一次性投入25.5万元，复利计息。10年后便可达成年投资收益4.8万元。 现在一次性投入10.8万元，复利计息。20年后便可达成年投资收益4.8万元。 现在一次性投入4.6万元，复利计息。30年后便可达成年投资收益4.8万元。 3.3.预期年化收益率10%。 现在一次性投入23.2万元，复利计息。10年后便可达成年投资收益4.8万元。 现在一次性投入8.92万元，复利计息。20年后便可达成年投资收益4.8万元。 现在一次性投入3.43万元，复利计息。30年后便可达成年投资收益4.8万元。 经分析，以上可行也只有预期年化收益率9%，投入10.8万元，20年后年投资收益达4.8万元更接近实际了。    这些都是计算得出的，下面便开始写计算了，由简单到复杂。为了方便计算，我们先假定有关字母的含义如下：I为利息；P为现值；F为终值；i为每一利息期的利率（折现率）；n为计算计息的期数。例1.假设小明在2017年1月1日去银行存10000元钱，银行利率是2%。到了2019年1月1日，小明能取出的本息和是多少元？单利计息：F=P+P*i*n=10000+10000*2%*2=10400（元）复利计息：F=P*（1+i）^n=10000*1.0404=10404（元）这里i=3%，n=2，查复利终值系数表，（F/P，2%，2）=1.0404可以看出，复利计息收益大于单利计息，目前普遍使用的是复利计息，之后的计算也就默认为复利计息了。例2.假设小明在2017年1月1日去银行存10000元钱，存三年，一年期银行利率是2%。三年期的利率是3%.到了2019年1月1日，小明是存一年复利计息好呢？还是存定期3年好？解：一年复利：F1=P*（1+i）^n=10000*1.0612=10612（元）三年复利：F2=P*（1+i）^n=10000*1.0927=10927（元）这里i=2%，n=3，查复利终值系数表，（F/P，2%，3）=1.0612这里i=3%，n=3，查复利终值系数表，（F/P，2%，3）=1.0927    F2-F1=1=315>1.因此，在三年期利率高于一年期的情况下，三年期收益比一年期收益高。本人都初中时，去银行存1000元，存三年，银行工作人员帮我存一年，三年后去取钱发现，后悔莫及。当初也没有现在的知识，也不会现在的计算，他们说什么就信什么。吃一堑，长一智，同一个坑，不被坑两次。当然这里的利率是假设的，实际利率的根据银行公布的为准。大部分情况，银行活期年利率是0.35%，即100元存活期一年，利息是0.35元，三年是1.05元。一年定期的年利率是1.5%，即100元存定期一年，利息是1.5元，三年是4.5元，但，未满一年支取则按活期计息。三年定期的年利率是3.5%，即100元存定期三年，利息是10.9元，但，未满三年支取则按活期计息。因此，如果是我的话，会把钱放的支付宝的余额宝里，或者购买国债和货币基金。例3.1.假设小明现在打算存一笔钱，到了10年后买一辆10万元的小轿车，银行10年期的存款年利率为5%，小明现在一次性要存多少元钱？解：P=F*（P/F，i，n）=100000*0.6139=61390（元）这里i=5%，n=10，查复利现值系数表，（P/F，5%，10）=0.6139即小明一次性要存入61390元。例3.2.假设小明现在打算存一笔钱，到了5年后买一辆10万元的小轿车，银行10年期的存款年利率为10%，小明现在一次性要存多少元钱？解：P=F*（P/F，i，n）=100000*0.6209=62090（元）这里i=5%，n=10，查复利现值系数表，（P/F，10%，5）=0.6209即小明一次性要存入62090元。例3.3假设小明现在打算10年后，买一辆10万元的小轿车，从现在起每年年末等额存入银行的一笔款项。假设银行存款年利率为10%.小明现在每年要存多少元钱？解：A=100000/18.531=5397（元）这里i=10%，n=10，查年金终值值系数表，得（F/A，10%，10）=18.531即小明每年要去银行存5397元。例3.4假设小明现在打算5年后，买一辆10万元的小轿车，从现在起每年年末等额存入银行的一笔款项。假设银行存款年利率为10%.小明现在每年要存多少元钱？解：A=100000/6.105=16380（元）这里i=10%，n=5，查年金终值值系数表，得（F/A，10%，5）=6.105即小明每年要去银行存16380元。经分析：例3.1~3.4中，例3.1和例3.3时间太长，不实际，例3.2和3.4一次性投入的钱太多，也不太符合实际。例3.1和例3.2年利率5%，如果银行存款的话很难达到，但银行理财产品和保险可以达到（风险低）。例3.3和例3.4年利率10%也很难达到，其中p2p，股票基金，指数基金，期货和股票等可以达到，其中p2p的风险最低（中低），其他的为高风险。如果是我的话，我便会配置p2p，戒贪戒躁，适合自己的才是最好。例4.假设小明每年存1000元到银行，银行存款利率是10%，连续存了10年，10年后，小明能取出多少元钱？解：F=1000*18.531=18531（元）这里i=10%，n=10，查年金终值值系数表，得（F/A，10%，10）=18.531即小明10年后能取出18531元。例5.假设小明借得100000元的贷款，在10年内以年利率12%等额偿还。小明每年要还多少元钱？解：A=100000/5.6497=17698（元）这里i=12%，n=10，查年金终值值系数表，得（F/A，12%，10）=5.6497即小明每年要还17698元钱？例6.小明为了儿子上大学准备资金，连续6年于每年8月1日存入银行3000元。若银行存款利率为5%。小明在六年后的8月1日，儿子上大学时能一次性取出多少元钱（本息和）？解：F=3000*（（F/A,5%,6+1）-1）=3000*（（F/A,5%,7）-1）=3000*7.142=21426（元）这里i=5%，n=6，查年金终值值系数表，得（F/A，5%，7）=8.142即儿子上大学时能一次性取出21426元钱（本息和）。例7.小明6年分期付款购物，每年初付10000元，假设银行存款年利率是10%。小明这个分期付款相当于一次现金支付的购物款多少元钱？解：P=10000（（P/A，10%，5）+1）=10000*（3.7908+1）=47908（元）这里i=10%，n=6，查年金终值值系数表，得（F/A，10%，5）=3.7908即小明这个分期付款相当于一次现金支付的购物款47908元钱。假设购物时遇到便要好好计算一番了，如果我6年分期付款购物，每年初付10000元，假设银行存款年利率是10%。而老板要我一次性付款付45000元的话，便可以选择一次性付。如果要我一次性付50000元的话，便选择分期付款了。例8.小明打算建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发的奖金是10000元，银行存款的年利率是10%。小明现在要一次性存入多少元钱？ 解：P=10000/10%=100000（元）这里i=10%，A=10000，即小明现在要一次性存入100000元钱？如果你打算做慈善的话，可以参考这个例题，但银行存款的年利率是不可能有10%的，得设立慈善基金，当然慈善基金的钱也要远大于100000元的，如果我没有记错的话基金成立至少得有300万元。类似问题类似计算，学会查复利终值系数表、复利现值系数表、年金终值系数表以及年金现值系数表。基金的计算：方法一一、申购：假定用10000元申购某只基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.2000.净申购金额=申购金额/（1+申购费率）=10000.00/（1+1.5%）≈9852.22（元）申购费用=申购金额-净申购金额=10000-9852.22=147.78（元）申购份额=净申购金额/T日基金份额净值=9852.22/1.2≈8210.18（份）二、赎回：假定一个月后赎回改基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.4000.赎回总额=赎回份额*T日基金份额净值=8210.18*1.4000≈11494.25（元）赎回费用=赎回总额*赎回费率=11494.25*0.5%≈57.47（元）赎回净额=赎回总额-赎回费用=11494.25-57.47=11436.78（元）净利润=11436.78-10000=11436.78（元）方法二投资收益=现金流入-现金流出 ；投资收益率=（投资收益/现金流出）*100%现金流入，即购买基金时，银行卡等账户扣除的实际金额。假定用10000元购买基金，银行卡实际扣除了10000元，现金流出就是10000元。现金流入，即卖出基金后，存入到银行卡的实际金额。假定一个月后由卖基金，银行卡到账11000元，现金流入就是11000元。投资收益=现金流入-现金流出=11=1000元投资收益率=（投资收益/现金流出）*100%=（1000/10000）*100=10%（月利率）年利率=日利率*365=月利率*12=10%*12=120%。无论是投资，还是理财；无论是p2p，还是基金。我都是用：投资收益=现金流入-现金流出，投资收益率=（投资收益/现金流出）*100% 。进行计算，计算时，你会发现p2p和支付宝等公布的收益率和收益，有一些长期的是实际收益率，一些短期的大部分是高估了。在p2p中，新手标，15天，预期年化收益率是15%。其实资金实际占用时间是16天，甚至是18天。而预期年化收益率是15%的计算，则是用15天来折算。举个例子，我2月1日，申购5000元新手标，15天，预期年化收益率是15%。到了2月16日，到我账户的本金和是5030.82元。实际上，到了2月18日，5030.82元才能到我账户上。2月16日到账：本金和=（5000（1+15%）/365）*15=5030.82（元）2月18日到账：收益率=（（（5030.82-5000）/17）*365）*100=13.23%A=15%-13.23%=1.77%，因此多估了1.77%的预期年化收益率.这里高估了1.77%的收益率，是不可取的（银行存款一年期的利率也才1.5%）。会计在记账时，不能高估资产和收益，不能低估负债和费用；很有可能的预计负债是负债，基本确定的预计资产是资产。很小可能发生概率为0~5%，可能发生的概率是5%~50%，很有可能发生的概率是50%~95%，基本确定发生的概率是95%~100%。在投资收益相同的情况下，期限短的收益率高于期限长的；将所有收益率转化成年收益率，当收益率相同的情况下，期限短的风险低于期限长的。假设A标投入1000元，一个月后可以获得1006元；B标投入1000元，两个月后可以获得1012元，即A标的收益率高于B标。假设A标的收益率是预期年化10%，等额本息还款于账户（每月有回款），B标的收益率也是预期年化10%，一次性还本付息，即A标的风险于B标。以上纯属个人观点，不加感情色彩。   市场有风险，投资需谨慎。凡事有风险，且行且谨慎。戒贪戒躁，多看少动。