本文参考公众号：苏州家庭保障计划
首先要考虑意外医疗，用于报销意外造成的门诊或住院费用。尤其是在小朋友可以自己独立行走以后，对于危险没有概念，对于安全没有意识。研究表明3-12岁的小朋友由意外导致的门诊较多。意外医疗的保费相对来说都很便宜，所以有条件的还是建议购买。
其次，住院医疗和住院补贴，用于报销住院医疗费用和弥补住院医疗报销缺口。由于0-2岁的小朋友要么不生病，真的到住院程度的病一般花销都不会少。所以年纪小的下朋友这部门住院医疗的保险费用一般也不低。这部分的保险可视家庭的经济情况决定，一般在苏州小朋友由幼儿医保，入学的小朋友还有学平险。会跟这个有部分的冲突，所以个人建议经济条件有限的话，而且幼儿医保或者学平险的话，这部分可以暂不考虑。如果既没有幼儿医保又没有学平险的话，建议购买。
第三：重大疾病，用于报销大病医疗费用。由于现在生活环境的恶化，饮食结构的变化，我们经常能够看到轻松筹。在少儿中最常见的重疾就是白血病。对保险有一定了解的人会知道，少儿保险的重疾上限就是50w的保额。所以重疾险一定要买而且一定要是50w的保额。这个钱不用省，尤其是小朋友年纪小保费还不贵。越早买越安心。某公司的少儿保险产品，出生5天的宝宝就可以购买。有人会纠结是终身型的保险好，还是30年保险期限的好？个人建议给大人投保选择终身型，给小朋友的保险选择30年期的。1.保险产品肯定是越来越好，保障越来越全面，30岁的成年人再等30年是没有选择的余地了，所以买终身型的；小朋友30年后才正当时，保险产品才是最好的时候。2.让小朋友成年后自己做决定，而不是父母去替他们选择。中国的父母就是这么爱操心，希望小孩按照自己的规划走，恨不得什么都替小孩规划好。
第四：子女教育金和婚嫁金，准备大学教育金费用和准备结婚费用。考虑教育金和婚嫁金的家庭经济条件相对来说应该是不错的。保险的教育金和婚嫁金也是一种保值和增值的理财方法，尤其是在购买时添加投保人豁免功能，即使以后投保人发生意外，小朋友仍然可以享受这部分的保障。如果当小朋友已经出现身体或者智力上的缺陷，就更需要为其考虑养老的问题等。这部分只建议有经济能力的去投保， 没有坏处。但是投入的金额太少，起到的作用不是特别大。所以经济条件差一些的就不要去投这种保险去影响当下的生活质量了。
购买儿童重疾险时不一定是终身型的才是最好的。一般都是建议成年人25-30周岁的选择终身型的重疾险，小朋友建议保险期间30年左右就可以了。
保险还是以保障为主。大人是小孩最好的保障，请在为小朋友买保险前，先替自己买好保险