扯起来风控（其实应该叫做风险管理），大家都喜欢问：怎么甄别骗子啊，万一客户不还钱怎么办啊，有没有房车抵押啊。这些问题挺重要，但这主要是同行业交流的内容，因为同业默认已经把更大的问题解决好了一家P2P公司需要解决的风险，远远超过甄别骗子、处置抵押、解决善后这些问题。今天我们就从三个层面聊聊风控的事儿~
方法/步骤
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平台是否对逐个借款人进行了合理的审查。 这一点可以通过平台网站发布的借款标找到借款人的相关信息，有些借款人明显不合理的，比如月收入1万元，抵押一辆5万元的轿车。却可以反复在某个平台获得数百万元的贷款。借款企业信息也可以在工商信息系统查询到，要自己多花些功夫了。
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平台整体数据是否合理。 比如平台的杠杆水平是否过高，平台的借款是否做到了小额分散，平台的资金流入是否有比较剧烈的震荡。主流平台数据可以在网贷之家找到，但也有些平台没有数据接口，信息不透明。
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看平台的资金托管情况。 如果坚决是做信息中介的平台，是会积极执行严格的第三方资金托管的。但是关于资金托管有很多小伎俩。 根据传统金融学定义，资金托管模式下托管方有义务监控资金流向，根据指令交易，定时发布托管报告证明资金未被挪用；而存管方不具备上述义务。
注意事项
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所以，即便监管意见没有强制平台进行资金托管，而仅要求存管；投资者也应优先选择有托管的平台。
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资金托管至少包括4种情况：风险准备金账户托管，投资者资金托管，借款人资金托管，平台自有资金托管。有些平台仅完成了风险准备金托管，可以保证平台不把风险准备金挪为它用，一旦发生兑付风险时，这些风险准备金才会专款专用派上用场。然而，只有投资者和借款者都在银行开立了独立的托管账户，才能真正做到资金与平台的隔离；只有当满标时，银行才会接到指令将投资者账户的钱划入到借款者账户中，不经过平台之手。投资者在甄别P2P平台的真伪时，一定谨慎小心。
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