信用卡分期还款与最低还款额,哪个划算？

各大银行为缓解持卡人的还款问题，大都具有分期还款的业务功能，也就是信用卡账单出来后，持卡人可以对账单金额进行不同期数的分期还款，持卡人向银行支付一定的手续费。

不同银行提供的分期期数不同，具体的手续费费率也不一样，以招商银行为例：为持卡人个性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，对应的每期手续费费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%、0.68%。END

信用卡账单出来后，持卡人可以选择全额还款，也可以选择以最低额还款，一般最低还款额为账单金额的10%。

但是，选择以最低还款额还款后，持卡人将不再享受信用卡的免息待遇，银行会收取日利率万分之五的利息。这个利息是从消费入账之日起，以每日万分之五的利息，并按月计收复利。END

还款额度对比：办理了分期还款，1000分3个月，自然每月300多。最低还款额这种方式本月只需还还款额的1/10，就是1000还100，额度低。

还款周期对比：最低还款额，剩余部分还款日期就是下个月账单日前，加上一些利息全部还清。 分期付款，就是每月固定还款，外加一点手续费，没有利息。但是存在周期长的特点。

利息对比：最低还款额利息为还款总额每天按照5/10000利率，以“利滚利”方式。利息短期可以，长期，一年不断的使用最低额还款，产生的利息是惊人的。分期付款，利息就是每月的手续费，如果手头宽敞的话不定哪月还了，手续费加起来还是不高的。

假设卡友小白的招行信用卡本期账单金额是2万元，那么最低还款额为2000元，三个月后才还清，那么小白所要承担的利息是20000*0.005%*90=900元，还要加上每月的复利；选择三期分期付款，费率为1%，手续费总额为20000*1%*3=600元。

由上可以看出，信用卡分期还款和最低还款的区别，不仅仅在于每期还款金额的差别上，还有持卡人所要承担的费用。

如果是大额账单，在短期内能还清，建议选择分期付款，反之则选择最低还款。