互联网金融常识
理智的心态
第一：假标、假债权 去年年底倒闭的某宝就是典型的假债权，这个平台我投资没有超过2块钱，只投了一块钱查了一下债权，然后就pass掉了。后来曝 光之后他们有95%以上都是假债权。我是如何验证的呢?这样的平台只有投资之后才能查询到他们的债权，而某宝的债权全都是经过包装的，查询一下注册资本就 知道了，多数都是几万的注册资本直接包装成几千万的资本，变更记录是不会骗人的。
第二，超过年化收益率20%，坚决远离! 一边是低到3%以下的银行理财，钱放银行等于贬值;一边是高到20%以上的网络理财，这中间需要找到一个平衡点，那就是现在的互联网金融究竟什么样的利率比较合理?那些给投资者的收益率都20%甚至30%了，给融资企业的成本至少40-50%，哪个企业能接 受这么高的融资成本呢?企业要做什么样的生意才能有这样可观的收益?毕竟投资端是与借款端相结合的，企业已经到了什么样的境况才不得不去融这么高成本的资金?毫无疑问，要么是银行不给贷，要么是企业经营周转出现严重问题，反正不是优质资产，很容易出现风险的。 再换个角度讲，别的p2p公司15%融 资成本，你的p2p公司25%的融资成本，在起点上就多了10%成本差异。如果15%的p2p公司再降融资成本给融资企业，那么25%融资的平台拿什么抢 客户?所以，按现在的趋势来看，10%-15%期间还相对合理，以后说不定还要再降一波，而符合这个区间的利率还有相对较高的，我们还要结合别的因素来考察。
第三，团购贷风险高。 也许，P2P“团购”出发点是好的，说白了，就像团购量越多折扣越大。P2P不少理财产品也有类似的阶梯，即认购数额越大， 收益也越高。这个出发点无非是想靠统一的行动来获取安全性以及更大的利益。但金钱诱惑面前，一切皆有可能。业内深喉爆料，其实团长的收入和所投资金的多少 直接挂钩，一般每个月拿所投资总额的千分之一到千分之二。所谓“三个和尚没水吃”，当各自心怀鬼胎的团长、团员和网贷平台凑在了一起的时候，出现问题只是迟早的事情。在这一场博弈中，没有赢家。
第四，警惕山寨平台，新平台多观察。 大家还记得前几天那个发跑路公告的平台吗?所以雷人平台时时常有，看来还真是防不胜防啊!然而在网贷江湖中，李逵李鬼却多的实在是让人分不清，一不小心就投错了平台，这种事情之前还真发生过不少。 那新平台还能不能投?新平台真的就不靠谱吗?显然不是的，新平台当中也有许多实力派，有几个平台已经分析出来了，这里就不说了。其实判断一家新平台可以多关注相关第三方网贷平台、媒体报道信息，另外要看利率，口碑如何等等。这里推荐一个平台，投了有几个月了很稳定，叫通易融，这个平台比较稳扎稳打，宁可不上标也要保障每一个项目的合规性，非常难得，有兴趣的可以去了解一下。
第五：从业人员不专业 如果一家互联网金融平台的理财经理都对产品一知半解，那这个平台多半不靠谱，有的人会说，可能是刚刚上岗的理财经理呢?试问一个没有任何专业水准，并且不了 解公司产品的理财经理就这么上岗了，相比也不会太专业吧。具体怎么辨别呢?从个人的经验来看，你可以从以下几个细节中去辨别：1、一直强 调自己是安全的，零风险的，在交流中听不到其他专业性的判断;2、问个问题往往要思考很长时间，这样的人要么是在想怎么去编，要么就是词没背熟。
第七：你要知道平台的赢利点在哪里 每当从别人那里收到钱的时候，我总要问一句：我给了他什么?投网贷以后我也常常这样去想：我从平台得到利息的同时，平台从我这里拿到了什么?回答千万不能是本金哟。 这里作为投资人要探究的是平台的盈利模式和盈利点。说白了还是那句话：是无利不起早。平台老板如果常年的起早贪黑、担惊受怕，还不能挣钱，那么他还会付你利息么!如果无钱可赚，那他可就要圈钱了。
第八：分辨平台的性质 实际这个和上一点是息息相关的，平台的性质无外乎：真做平台挣钱型、企业缺钱自融型、搭个台子圈钱型。实际上完成第一点的分析后对于平台的性质一定会有一个结论了。如果有了定性的判断，那么投哪类平台，我想各位看客也该就心中有数了吧。 可能对于自融的平台争议还是比较多的，我个人的原则是远离，原因如下： 想着开平台自融的，那一定不是缺小钱、缺急钱的主，那他再怎么标榜自己有实力、有资产、有好项目，不管你信不信，反正我不信!有句老话：救急不救穷!对于这种银行借不到，高利贷借不够的主，你还借钱给他?不管你借不借，反正我不借!
第九、选择组合理财 先来看一组数据：我国2015年理财市场的基本规模估计在40万亿-50万亿元之间，理财参与人数约4亿-5亿。这么多的理财 人，却只有21.9%的投资人尝试过超过5种以上的投资种类。大家都知道组合理财可以很大程度的降低风险，但是真正做的没有多少。有的人说精力不够，那么 我想说赚钱都没有精力，那精力都用来干什么。
第十、平台的资金流向 P2P 的本质是提供中介服务，本身应该是不涉及交易的，之所以出现提现危机，极大把客户的沉淀资金挪作己用或他用。为规避风险，目前大部分合规的P2P平台都选择和第三方支付平台合作，模式为P2P公司在第三方支账户，通过第三方介入的资金托管方式使P2P平台的自营账户和投资账户实行完全隔离。
第十一、认清存管和托管 但是有一点要认清，资金托管和资金存款，资金托管的意思是资金流运行，而不经过平台的银行账户。平台只充当信息中介,从而避免平台因为经 营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。而资金存管是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上。如银行账户账户。但第三方没有义务监管资金流向，平台可以从第三方提取这些资金。
第十二、关于网站备案信息 关于一个伪平台的鉴定方式有很多，比如网站做工比较粗糙，网站没有经过HTTPS加密，网站套用的别人模板等都能够直接表现出来这个平台不想投入成本，那对于一个正规的互联网金融平台来说，这点成本都不想投入的话那说明什么问题呢? 当然这些问题我就简单带过了，相信大家这类文章看过的也不少了。今天要说的是网站备案信息的查询：我们都知道在一个网站的底部一般都会显示ICP备案号，这是工信部要求强制披露的，不只是金融，其它网站也一样，如果你在一个平台上看不到这个备案号，那么就要小心了。 如果显示了这个备案号就没问题了吗?不是的。关于这个备案号的真假我们必须要去查询，可以去ICP备案网站上去查询，输入域名或者输入备案号，如信息不匹配，那么就很显然了，他是故意作假的。 这个问题其实是个非常小的考察点，也是我看到一个平台之后才注意到的，希望能对大家有所帮助。
投资有风险，理财需谨慎。