作为一种新的贷款模式，P2P产品的风险并不比信托低。首先，P2P公司缺乏必要的监管，也缺少准入门槛，近几年P2P公司大量涌现，但也不乏倒闭的企 业，给投资者带来了不小的损失。都是有正规的牌照，不是什么就可以的，经营过程中还要受到银监会的监管。其次，P2P公司的运 作大多不规范，应该以线上资金撮合为主，不承担实际贷款过程中的风险，但多数P2P公司会承诺保证收益，至于保证收益的钱的资金有多少、来自哪里 就不得而知了。第三，P2P公司普遍缺乏透明度，这种民间借贷方式必定会存在一定的坏账，对坏账的事情却很少提及。第四，P2P公司比较重视的 是营销队伍的建设，雇佣了大量的业务员去拉客户，但真正负责审核借款人经济情况、偿债能力的人有多少呢？他们的专业能力如何？又有谁说得清楚？前年，银监 会就曾经发文提醒投资者注意P2P公司的风险，今年重庆市金融办又对5家P2P公司进行了查处，其中很重要的涉嫌非法吸收公共存款。
既然P2P公司有这么多风险，是不是我们就不应该来做理财呢？我想答案也不一定那么绝对。在购买任何一款理财产品前，我们都要先弄清楚几 个基本问题，我们为什么要买这款产品？我们的理财需求是什么？这款产品能满足我的需求吗？我能承受这款产品的风险吗？举个例子来说吧，假设你有10万元 钱，希望通过投资每年赚取至少1.2万元用于个人旅游，那么你需要一款预期收益率为12%的理财产品，P2P公司能提供这样的产品。如果一切顺利，你每年 可以通过购买P2P产品，获得旅游的费用。但这款产品是有风险的，最坏的可能是血本无归，你损失10万元，相当于8年不用旅游了。如果你能忍受这样的损 失，为什么不去搏一下呢？当年买认购证的人不也是抱着资金可能打水漂的心态去购买，最终获得了非常高的收益吗？
便打算买P2P产品，也要注意以下问题。第一，要选择规模相对大一些、历史；是如何控制风险、如何揭示风险的，如果业务员只 讲收益，讲不清楚风险，这样的产品风险通常会比较高；第三，要注意资金安全，股东或员工个人的账号，而应把钱直接打给借款 人。