首先，不少投资者认为，银行存款和国债绝对没有风险,利率事先已经确定,到期连本带息是少不r的。的确，银行和国家的信用是最高的，与之相关的金融产品风险也很小，但并不是说完全没有风险,就说中央银行加息，无论是银行存款还是国债，相关风险也会随之而产生,这里指的就是利率风险。
然后，定期存款，这是普通老百姓再熟悉不过的理财方式，一次性存人，存人一定的期限(最短3个月，最长5 年)，到期按存人时公布的固定利率计息，一次性还本付息。想来这是没有什么风险可言,但一旦遇到利率调高,因为定期存款是不分段计息的，不会按已经调高的利率来计算利息，那些存期较长的定期存款就只能按存人日相对较低的利率来计息，相比已调高的利率就显得划不来了。
然后，风险规避，尽量关注宏观经济政策的变化,如果货币政策向紧缩方向发展,存人的期限最好不要太长,1年期比较适当。如果货币政策宽松的话则相反，从而规避利率下跌的风险。如果存人时间不长的话，可以到银行办理重新转存的业务。
然后，凭证式国债，这也是老百姓最喜欢的投资理财产品之一,因其利息收人免税和利率较高而受到追捧,不少地方在发行时根本买不到，于是不少人购买国债时就选择长期的,也就是买5 年期的。
然后，却不知一旦市场利率上升，国债的利率肯定也会水涨船高，如2006年9 月1日发行的2006年四期国债5 年期的利率为3.81%,比同档次三期国债高出了0.32 个百分点，如果买人10000 元的话,四期国债到期将多收人160 元。
最后，是风险规避，类似于银行定期存款,但有一点要注意,国债提前支取要收取1%的手续费,而且半年之内是没有利息的。扣除了这些因素后，如果划得来的话，可以提前支取转买新一期利率更高的国债。记账式国债，关注这类国债的人比较少,但它确实是一种较好的投资理财产品，记账式国债。
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