标准普尔(Standard & Poors)，全球有影响力的信用评级机构，曾对全球十万个资产稳健增长的家庭进行过调研，得到标准普尔家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式，一起来瞅瞅！
标准普尔(Standard & Poors)，全球有影响力的信用评级机构，曾对全球十万个资产稳健增长的家庭进行过调研，得到标准普尔家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式，一起来瞅瞅！
该家庭资产象限图把家庭资产分成四个“账户”，作用各不相同，资金投资渠道也不同。 这四个账户按照合理比例分配，有利于家庭资产稳健增长。不妨学习下吧！
账户一：日常开销账户——也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。 这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户最容易出现的问题是占比过高，而且很多时候也是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 要点：一般投资在银行活期存款、货币基金。
账户二：杠杆账户——也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。因为用于保障突发大额开销，一定要专款专用。 比如在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，保障有足够钱保命（意外伤害、重疾保险）。这个账户平时好像看不到什么作用，但到关键时刻，能保障你不用为急用钱而卖车卖房、股票低价套现。你有这个账户吗？
账户四：长期收益账户——也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要保证本金不能有任何损失，还要抵御通胀侵蚀。 所以收益不一定高，但需要长期稳定。 三个注意点： （1）不能随意取出使用。比如养老金说要存，但经常被买车或装修用掉了，这样要不得。 （2）每年或每月要有固定的钱进入这个账户，积少成多。（3） 要受法律保护，和企业资产相隔离，不用于抵债。
这四个账户就像桌子四条腿，少了一个都有倒下的危险。当现没有钱准备保命的钱或者养老的钱，可能说明家庭资产配置存在不平衡。 这时要问自己：是不是花的钱太多了？或者将资产过多投入股市、房产？
合理配置好家庭资产后，具体应该如何利用家庭资产高效理财？下面分享几招家庭理财法则和技巧攻略。
（1）20／80法则 我们最好把主要（80％）精力和放在少数（20％）高回报的活动上。 （2）100法则 股市最好占全部存款的比例：（100—年龄）%。 例如，如果你40岁，用于股市的存款比率应该为60％，另外40％可投放在银行储蓄、国债等。 （3）35法则 你每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35％，一般以20％为宜。 （4）20法则 指自己的养老问题。从现在起你就要准备相当于目前年花费额（年收入减年储蓄）20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销用。 （5）1.2.7法则 总收入（以年为单位）10％用来安排保障（如各种保险），20％用来再生财，70％用来生活消费。