第一，制定理财目标。求上者居中，求中者居下，求下者则不入流。从这句话就能看出目标的重要性，有了前进目标才有行动的方向，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
第二，全面了解自己的资产状况。相信现在的很多人都觉得自己财产状况良好，从来不会想到自己也会出现财务危机，这样是不对的，上海浩禄安捷财富的理财师建议大家平日里应该多省查自己的财政情况，看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这样才会让你的个人理财做到质的突破。
第三，了解个人理财的风险投资偏向。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。
第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。在进行个人理财时应该对每家的理财产品都事先做个大致了解，如果个人不是激进型选手，那么就应该选择像上海浩禄安捷财富的理财产品这样的稳定收益类产品，年化收益为14.6%~21.6，是银行理财产品收益的6倍。
在这个物欲横流的时代，手里没点储蓄是非常容易饿死的，不管最近生活富裕还是拮据，都应该做好个人理财工作，剩下就是尽人事，知天命了。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。善待理财，并持之以恒，很定有有所收获。