我们对民间借贷往往怀有一些错误的观念，实际上，常态下的民间融资，与犯罪无关，像洗钱、诈骗、非法集资等，都不属于民间金融的范畴。民间金融或民间借贷一般指那些为中小企业和微型客户服务的、没有获得监管部门正式注册认可、但从事正当金融借贷服务的非正规金融机构。
民间金融火爆有以下两个原因：第一，在现阶段的中国，整个融资体系不是很完善，民间金融是民间资本释放的一个通道，中国的正规金融系统门槛很高，而民间 的融资需求又很旺盛，由于供需不平衡，必然催生民间金融。
第二，中国有民间金融这样的文化传统。民间融资在我国有悠久的历史，其依托于乡土社会，利用血 缘、地缘、人缘、业缘关系来展开，交易成本比较低，信息不对称程度比较低，融资效率较高，对经济发展有其积极的一面。
随着我国金融改革的进一步推进，民间信用的重要作用以及民间信用合法化的重要意义已被决策部门所认识。2005年5月25日，人民银行发布 《2004年中国区域金融运行报告》，明确指出“要正确认识民间融资的补充作用”，这被普遍看做是央行首次对流行于中国农村的民间借贷的正面积极的评价。 2005年底，央行进行试点工作，试图引导民间金融的融资活动走向正轨，并将民间融资纳入金融监管机构的正式监管之下。现在银监会很多政策也在鼓励民间资本发起或参股农村金融机构，这对于动员民间资本合法进入正规金融渠道，是非常有益的。 民间金融发展的未来前景如何?笔者认为应该考虑以下三个方面： 第一，民间金融的自律性非常重要，民间金融实际上跟正规金融一样，都属于从事金融业，跟所有的银行、、等一样，其安全性一面靠监管，一面靠自律。民间金融，更需要自律，因为没有法律来规范它。
第三，将来对民间金融需要一个比较完善的立法，就是尽快制定通过《民间借贷法》，对民间借贷的形式、利率水平、合约的规定各方面加以明确，让民间金融走 到阳光当中，使之合法化、规范化、阳光化，不至于酿就更大的金融危机。央行两三年前搞了一个关于民间借贷的法律草案，但这个草案一直没有被全国人大法律工 作委员会提交进入讨论程序。这说明这个法本身是很敏感的，长时间酝酿也有好处，有充分的争论才有充分的沟通，最后是呼之欲出，水到渠成。
从世界经验来看，逐步走向规范化是民间金融发展的最终趋势，民间金融的规范化和合法化一方面有利于民间金融组织提升信誉度和规范经营，降低交易成本和违约 风险，
另一方面也有利于政府进行风险预警和风险甄别，适当控制民间金融可能引发的金融动荡。政府对待民间金融的态度，既不应进行过于严格的金融抑制，也不 应揠苗助长，急于使其规范化，而是顺应民间金融的内生性特征，鼓励民间金融主体在自身发展和演进过程中更多地发挥自身能动性。
对于一些绩效良好、运作规范 且具备一定经营规模的民间金融组织，应视情况给予政策上和法律上的扶持，使其成长为比较正规的社区性中小民营银行，从而优化我国金融体系的市场结构、产权 结构和竞争结构。