第一讲 “信dai资料的完整性及时效性”
第二讲 “客户基本情况shen查”
第三讲 “尽职调查之jie款用途真实性shen查”
第一讲 “信dai资料的完整性及时效性” 这里的资料完整性主要指客户基础资料、内部决策辅助资料、其他资料三部分。时效性指在dai款的全过程中和生产、经营密切相关的许可类证件的时效。 客户基础资料主要包括营业执照、税务登记证、环保许可证、财务报表、银行信用记录、水电气凭据等等基础的、行业附加要求的、反应企业真实经营状况的各种“凭据”。如果该客户采取担保的方式进行dai款，还需要 有和抵押担保过程相关的材料要求，如同意担保的有效决议或者证明、负责清单及情况说明等等。
第二讲 “客户基本情况shen查” 客户基本情况审查主要是对客户主体资格和经营资格、股东和经营管理者情况、信用状况、公司治理及财务管理模式进行shen查，基本情况shen查是接受dai款申请的重要环节，更是尽职调查的前提。 主体资格与经营资格shen查主要是审查融资企业资质证照是否齐全，有无过期，或被吊销，是否符合jie款主体资质.从事特殊行业经营的，须shen查是否有合法有效的行业特许经营证明。如餐饮服务企业应取得《餐饮服务许可证》、食品生产企业须有《食品生产许可证》等，如发现企业存在资质不合规、证照不齐、无行业经营许可等情况，则存在合规性风险。 股东和经营管理者情况shen查，则是着重shen查股东与管理者从业经验、资信状况、学历、年龄、家庭状况、zi产积累等，是jie款审核的初步判断。股东及经营者良好的个人履历、工作经验是银行为其jie款的重要参考。一个行业经验丰富，职业履历优秀的jie款人与一个涉世未深的创业者来jie款，银行肯定倾向前者。
第三讲 “尽职调查之jie款用途真实性审查” 各位亲宝！在前两讲中，我们大致简要介绍了前期项目提交——预审阶段风xian控制的流程和内容。本讲开始，则进入了风xian控制的第二个重要环节——尽职调查阶段。 风控人员到达项目现场后，通过实地接触jie款企业的各种人群人，走访核查经营情况，会发现很多在资料里看不到的东西，尤其是查证辨别客户真实形形sese的jie款用途很多时候就是一个“斗智斗勇”的过程，还是有其他不想透露的用途。风控人员能否透过蛛丝马迹发现问题去伪存真，也是体现风控人员能力及经验的一个方面。
很多高风险行业银行融资受到限制，他们会寻找其他“壳”作为jie款主体规避信dai限制，这在目前市场上很普遍，如果该银行当初能着重shen查jie款人实际用途真伪，如装修需求是否存在，有无真实合同等凭证以及抵押人与jie款人之间利益关系、抵押人背景等多方面考察，或许不至于资金被挪用情况的发生。
投资有风险，需谨慎