国内市场上的商业健康保险主要有重大疾病保险和医疗保险两大类。重大疾病保险是目前国内市场上销售最多的健康保险,也是消费者最该拥有的险种之一。在重大疾病保险金额的制定方面,《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》中建议:应选择与自身的经济实力相当的保费开支,重大疾病保险金额设定为自身年收入的5-10倍,结合重大疾病的平均花费一般都在20-30万元左右,因此,投保人在购买重疾险时,保险金额一般至少要在20万元以上,具体结合自身收入情况予以确定。
越早买越好:1、保费低廉同样保额20万,30岁女买保费四千多,两岁宝宝买只需要一千多。2、保险期间长同样保终身,0岁宝宝的保险期间远长于30岁买。3、重疾随时发生重大疾病年轻化已经不是新闻,防患于未然才是对自己和家人负责。等免责期,少则90天,长则一年。重疾险保费对等待期的长短很敏感,90天的比180天贵。当然,对于客户,这个时间越短越好。
症疾病是顺应医疗发展趋势,将先进治疗手段(如微创介入、不开胸)纳入保障范围,将原本重疾险的除外责任(如原位癌)纳入保障范围,鼓励客户尽早安排治疗,降低患重疾的可能性。轻症疾病包含的病种是否够厚道,比方病种拆分和不含“不典型急性心肌埂塞,轻微脑中风”等......轻症疾病的赔付一般以重疾保额的百分比如20%出现,如重疾保额50万,得了轻症可能就赔10万。 重大疾病赔付里,有百分之七八十都是癌症,所以,部分产品会在赔付重疾保险金的基础上,对癌症进行额外赔付,以提高关键疾病的保障额度,有的做成单独附加险,有的直接和重疾做在一个产品里。所以如果有两个产品,其他方面看起来差不多,但是一个有癌症额外给付,另外一个没有,那么,这部分成本,也是要考虑进去的。
身故赔付有人会问,如果没有得重疾身故了呢?这里分三种情况,第一是身故没有任何赔付,第二是返还保费或现金价值较大者,第三种就是身故和重疾一样都是赔付保额(当然只赔其中之一啊,哪个先发生赔付哪个)。现在最多的是第三种设计,就是通常意义上的有病治病,没病留钱。重疾绿色通道就医服务VIP等级服务,而是说重疾专属的绿色通道就医服务,有人说,老看见重疾绿通,到底啥意思啊,就字面意思,给你找医院走快速绿色通道呗。举例,帮你找医生看病、会诊,甚至安排病床住院。就是让你在两眼一抹黑就医无门的时候,给你一盏明灯。要知道,以后看病难的问题比看病贵的问题更突出,据说每天有70万人涌进北京看病,想想就吓人。
理性选择,多方比较