永安保险“乐健一生”医疗保险条款解读

保障意识

产品条款

住院保障这是该款产品的基础保障责任，只有投保了该项保险责任，才能选择附加其它保险责任；从保险条款中可以看出：1、对住院费用的发生项目涵盖比较全面，医疗项目从普通到特殊，如ICU、透析、化疗、放疗等，以及住院期间的生活必需项目，如护理、膳食等都有涉及，而且费用发生的形式规定也比较考虑客观实际，比如对“在未设置膳食机构的医疗机构”接受住院治疗所发生的相关费用支出。2、对有社保的被保险人，在按社保规定取得补偿后，还可用此产品获得住院津贴；对无社保的被保险人，则可按条款规定获得住院医疗补偿。

门诊就医保障目前市面上很多重疾和医疗保险产品对门诊就医的费用都有涉及，但在保障额度上，要么和住院费用的保障额度挂钩，要么设置单次较低的保障限额；但”乐健一生“将其作为一个附加项目，放开了保障的额度设置，可在保障期内设置保障总额，不限理赔次数。

生育、健康检查和牙科保障对于正常的体检和牙科、生育（产）中的合理治疗费用项目均有保障，且保障限额可以覆盖正常的需要。而免赔责任中对此三个项目的规定也主要集中在高、奢或特殊项目上。

保障赔付的方式从条款中可以看出，此保险产品的支付方式包括：直付和报案理赔两种方式；费用保障的最高限额是被保险人发生理赔事故后，因此发生的全部合理支出与实际从第三人处获得补偿后的差额。换句话说，如果被保险人没有社保和其它补偿获得，则实际发生的全部合理支出，就是理赔的最高限额。这对于没有社保、或能从社保获得补偿有限的被保险人来说，无疑是转嫁经济损失风险的较好途径。

其它方面：投保年龄：0岁~65岁，年龄跨度基本能满足大部分投保者的需要；保费：从图中可以看出该产品的保费是按年龄进行分段的，其中8-18岁年龄段在投保最高住院限额时，保费为1200余，从目前市售同类保险产品来说，属于中下水平。

当然，这个产品也有它不足的地方，就是保障期限短，在续保时，有可能因自身身体原因、或因市场原因面临保费上涨的风险。但是，就中低端医疗保障市场来说，这款产品无疑是具有较高性价比的产品。