不同人群的理财工具有所不同。
大学生-强制储蓄 现在每位大学生都是从家里给的生活费，而没有固定收入，因此，能做得只有“节流”，因此只要每个月都少花点钱，就是大学生应该做的理财方式了。而且需要强制储蓄，这个还得领先自律。除了银行储蓄外，也可以选择一些没有投资门槛的理财工具，例如，基金定投也可以起到强制储蓄，而且收益率还比银行储蓄高。
30-40岁阶段-中短期理财产品+固定收益类网络理财产品 这个阶段是人生中的转折点，也是花销最大的时期，收入变动的情况也是最多的，虽然有一定的积蓄，但是所需求很大，说不定什么时候就急需使用到钱，因此，在这阶段所选择的理财工具，最好是中短期理财产品+固定收益类网络理财产品，既要保证资金的流动性，又要收益率高一些的理财产品，像P2P网络理财产品，投资没有上限，而且收益率比银行储蓄，基金定投高出很多，而且还款期限也有长有短，如果选择长的网络理财产品，还可以通过债权转让出去，既不影响收益率，也不影响资金流动性，因此，适合这年龄阶段的人投资理财。
50岁阶段-股票，固定收益类，外汇等 这个阶段的人，已经是比较幸福的了，子女已经成人了，所负担的经济压力减少了，而且自己的工作也有一定的成就，收入也到达最高峰，开始享受生活的阶段了，这时，就可以投资到股票，固定收益类，外汇等高收益但高风险的理财工具了，因为，财富比较有充足，自身的风险承受能力比较强，是财富增值最后冲刺阶段，就得选择高收益的理财工具了，但提醒一下，投资的资金要选择闲置金，不能影响到家庭平常生活。
65岁以上-定期收益类理财产品 这个阶段的人，已经开始享受各类保险的福利了，而且子女方面也不用操心了，自己所积累的财富也到一定程度，这时，就不需要那些高风险的理财工具了，只需要有定期收益类的就行了，因此，年龄大了，承受不起高风险的理财方式，只需要有收益就行了。
以上就是理财师给出的五大类人群所相对应的理财工具了，只要针对自己阶段的理财工具，就可以帮助你有效的理财，而且还可以理财成功，帮助你积累更多的财富。