分红险投资规避的三大误区

误区1：过于看重收益率 　　保险产品的主要功用包括风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等。尽管譬如儿童保险 、老年人保险等部分寿险产品带有投资功能，但本质上仍属于保险产品，以提供保障为基础，不能将其与银行存款、基金等金融产品进行片面比较，更不能将之作为银行存款的替代品。 　　银行存款利息的计算是以本金为基础，乘以利率。计算分红金额却并不以保费为基础来计算，如1万元的分红险保费，的开支、代理人的佣金等各项费用后，再来计算分红收益。事实上，大多数分红险种真正的红利分配是根据每一保单的年度末现金价值进行计算，再把红利分配给投保人，而现金价值则根据险种不同，都在保费的基础上打了一定折扣。 　　此外，需提醒消费者，分红险产品说明书上的演提供的一种假定，并不是最终的保证分红率。

误区2：人人都适合投资分红险 　　一般来说，分红险比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急用资金的人群，可以为未来资产保值或者给孩子储备未来的生活资金。因此，不是人人都适合投资分红险。　　保险专家指出，有三种情况，尤其不适合投资分红险：一是短期内需要大笔开支的家庭。因为分红险灵活性相对较弱，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能按保单的现金价值退钱，损失较大。二是收入不稳定的家庭。如果不能每年按时交保费，不仅得不到保障，而且中途退保损失大。三是从保障需求出发的消费者，这类人更适合购买个人住院医疗保险 、重大疾病保险等健康类险种，以提高抵御疾病的风险保障功能。