关于P2P、网贷的一点个人看法和建议

现在网贷、P2P、租贷等等之类的平台多如牛毛，每个平台一上来就把自己包装成唯我独尊、舍我其谁的高大上，什么分散投资，风险管理，反正就是告诉你，很好、很安全，放心的、大胆的投，不知道大家仔细想过这些平台的性质到底是什么？！目前，所有的P2P和变相的网贷、租贷等等都属于金融居间服务性质，说白了就是2个字！中介！！！看明白了没有，就是中介，赚的就是中介费！！和房屋中介一个道理，如果没有做中介，就是超范围，违规违法！如果是做中介，那有什么风控可言，最终还钱不还钱，不是平台能决定的，不还，你也只能干瞪眼，各回各家、各找各妈，按合同投资者风险自担！中介是没有权限担保的，所以不要期待中介能给你什么担保，和房屋中介一样，你自己签了合同被骗了，中介费能退你？还能赔你损失？其实吧，这些所谓的P2P，、烂公司，除非是一上来就打算骗钱跑路的，大部分还是想通过利差来赚钱的，但是坏账肯定有，有了坏账怎么办？1.要么是平台自己掏包包自己补，估计没几个这样的，这年头雷锋不多；2.要么就用平台赚的中介费补，也就是所谓的风险金，风险金经常也被包装得很牛B，但这个实际上是因为管理层明文规定不允许居间服务方做担保后各平台自行推出的，并没有统一的风险金比例规定，各个平台的风险金池到底真正有多大，能承担多大的风险，不是看看数字就能保证的，聊胜于无；3.要么用圈来的钱补，这就是挪用，涉嫌非法，不过只要能持续圈到钱，后面的钱足够补前面的窟窿，那就能经营下去；4.要么就是。。。。。。卷款跑路！！另外银行存管和银行托管也是个扯淡的东西，很多平台也包装这个东西；存管，平台有调拨权，也就是说平台可以挪用；托管，平台无调拨权，只能由银行划拨给借款方。有些平台宣传存管比托管安全，纯属扯淡，相对而已，后者还好点，托管可以保证钱到了借款方手中，哪怕是跑了，也是逐笔跑，如果是存管，平台有调拨权，直接卷够资金跑路，损失更大，但是。。。对于投资者而言，也是个然并卵的东西，随便那个跑了，对投资者而言都不是好事情，钱少，可能平台自己补了，赚个口碑，继续经营，继续赚钱；钱多了，一旦出现提现迟缓，不能提现，马上会破鼓万人捶，平台资金一提现，那就是空架子，立马倒台跑路，什么注册资金都是扯淡的，有点常识的谁不知道注册资金怎么弄，无非就是验个资而已。至于保险，这玩意儿挺迷惑人，简单说几句，更多的可自行百度：P2P平台引入第三方担保机构，实际是增信，最终是增加平台隐形的刚性兑付能力，对投资项目本身并没有起到太多的风险对冲作用，也就是说，你不要奢望你投资的项目跑路了，会赔你！那是不可能的！！不是傻子！！！建议几点：1.必须至少先看三证，工商执照，税务登记证，组织机构代码证，最好是完整的扫描件，可以放大清晰可见的，不要开不清或打马赛克的，有编号可以查；最正规的应该在工商执照的经营范围里，应明确标明有借贷居间服务，其它打擦边球的也应该有投资管理、资产管理、投资咨询、金融信息服务等等之类的，如果经营范围里和这些都完全不挨边，那你就要小心了，不要看到天花乱坠的一吹嘘，就头昏脑热了。2.相关的企业QQ客服、电话客服要齐全，回答问题要迅速，解答问题要清晰，有耐心，有论坛、有群，当然也有论坛被删帖，群里被踢的，导致新人看不到真相，这个时候你需要在投资前亲自验证服务质量。无论坛，非企业QQ、解答问题不耐烦的建议闪躲。3.百度搜索出来后面带认证的，百度认证分3种，实名认证、实地认证、官网认证，这个需要提供相关资质给百度认证，当然这个百度是收费的，也可以作假，但至少需要成本，如果平台这点费用都不愿意出，自己考虑下。P2P被戏称为骗啊骗，不是没有道理，得随时提防着跑路，而且还得身体好，跑赢所有人，每个月2位数，每年上百的平台跑路不是说着玩的，真金白银打水漂的感觉怕是有点让人想想都伤心，建议各位投资P2P前擦亮眼睛看清楚。