无论男女，吃的都是青春饭。女性对岁月更敏感，理财规划应尽早进行 人的一生处处都需要花钱，甚至身后还有安顿费用，但能赚钱的青春年华不过30年。 科学理财可以让我们在一生中任何时候都有钱可花，所以理财是每个人必须做的功课。
科学理财保险是基础，然后储蓄，最后投资。保险可以解决如下问题： 1. 新婚姻法颁布后，自我资产保护 婚姻法的司法解释颁布后，破裂的婚姻可能让女方分不到房产，如果男方做好资产隐蔽，女方则相当于净身出户，女性安全感骤降。保险不受婚姻分割影响，是资产保护的最佳途径，难怪新婚姻法颁布后，有女富豪狂掷7千万买保险。 2. 保护家庭财产。有的老公乱花钱，甚至花到外人身上 给自己买保险，给孩子买保险，通常老公都不会反对。只要买的保险合适，保费并非花掉，而是储蓄起来，变成自己的小金库，同时又有份保障。 3. 维持家庭生活质量。男性是顶梁柱，但压力大、生活习惯差，多数处于亚健康 理赔报告显示，男性因工作压力大、吸烟、应酬、不流泪排解压力等原因，肺癌、肝癌、鼻咽癌、肾病、猝死、意外等，为35-60岁男性高发风险。 万一男性发生风险，意味着家庭收入急剧减少，生活重任谁来抗？给老公投保，受益人写自己和孩子，则赔款可支付孩子教育金、各种贷款和负债、未来养老和家庭生活所需。正常情况下老公赚钱养家，万一发生风险赔款也能维持生活水平。
4. 女性更需自我关怀，全面医疗和养老 女性通常较男性长寿，且家庭中男性往往较女性年长。意味着年老后，女性往往需要独自生活约十年时间。充分的养老、医疗准备尤其重要，老年生活可以丰富多彩。但现实中很多老太生活拮据，不是她们命苦或者做错事遭报应，而是因为年轻时候没为未来做足准备。 理赔报告也显示，乳腺癌、子宫颈癌、甲状腺癌、卵巢癌、白血病、胃癌是女性健康的杀手。 5. 经济独立，精神独立 美满的婚姻来自于双方相互吸引，而不是严重依赖另一方。经济独立才有精神独立，独立才有魅力。遇到好老公当然更好，但万一嫁错白眼狼，老公不承担责任或者没时间照顾，也有保险来照顾自己，有备无患。 6. 代替或补充社保 如果单位缴纳社保，自己只需承担很少的费用，再用商业保险作补充。 但如果全额自己交社保，一个月要交好几百元，社保的福利性质则完全没法体现。同样的预算，如果选对了商业保险，往往比社保划算很多。对口医院不限制、自费药可以报销、无门槛费、不限地区、领取更多养老金、大病赔偿更多、万一提前身故还有赔偿可以照顾家人。。。
7. 对家人的爱与责任，传承 女性在家庭中往往扮演着多个角色，为人妻为人母也为人女，也承担着家庭责任。正常情况下，当然可以赚钱照顾家人；但万一发生风险，父母谁来照顾、是否放心孩子未来的生活？ 辛苦努力挣钱不外乎为了养活自己、改善家庭生活、用不完的传承给子女。保险是最佳传承工具，法律赋予了它避税、避债、不受任何因素干扰的功能。保险可以按自己的意愿传承给受益人，毫无争议，而且身故有大笔赔偿比缴费高很多，传承效率最高。 8. 规避债务、税务风险 比如遗产税，辛苦积累的钱，50%交税剩下一半传给孩子，而保险不仅不用交税，反而会多赔一些钱传给孩子。还可规避个人所得税、利息税、偶然所得税等。 一对做家电生意的年轻夫妻，遭遇车祸双双身亡。消息传出，债主纷纷上门，家里值钱的物品被一搬而空，银行获悉夫妻投保过人寿保险，保额合计100万元，均指定他们唯一的儿子为受益人。为讨回80万元的贷款，银行将其告上了法院。法院将百万保险金判给了未满周岁的小孩。
女性怎样理财？ 必须要做的事情就是存钱，以备日后收入中断或降低后的生活所需。 存钱就像往水桶里加水，但须先保证桶不会漏水，也就是需要先完善保障。 在未来基本生活所需都已存够之后，就可将余钱做些投资以提高生活品质。
需要哪些保障？ 保障有两层含义，一层是在突发重大风险时能立刻赔偿10万20万应急资金。另一层是指在风险时保障收入能力、未来生活、家人生活不被影响。 故重大疾病、重大疾病豁免、确保养老金是保险的必备功能，这也是社保所不具备的功能。还可附加些医疗和意外保险，弥补社保报销不全的损失。
怎样储蓄？ 根据理财周期长短，可分为长期和短期储蓄。 短期储蓄存银行，以获得流动性和安全性，不需要考虑收益和通胀，通常建议储蓄额度相当于未来3-6个月的生活必要开支。 长期储蓄必须考虑收益性，因为通胀会侵蚀掉大量财富。但增加收益的同时也就增加了投资风险。建议以养老、子女教育为目的的储蓄用保险的方式来存，尤其是投连险，兼顾保障和储蓄，且有适中的风险收益比，还可根据客户偏好选择不同的风险收益投资渠道。简单说就是：既有收益又相对安全，且涵盖高额保障的储蓄方式。