退休老人如何选购理财保险

概述年轻人投资理财可以经受大起大落、承受大风大浪,但老年人却经不住这一折腾。因此,老年人必须选择安全的理财方法,投资应以“稳”为主。购买理财产品时,最好选择那些有保本特色的保险理财产品。投资理财规则老年人一般可遵循以下的投资理财规则:1、老年人为了安度晚年,要避免冒险的投资行为,就要拟订安全的理财计划。2、拿积蓄的50%作为“养老备用金”,在急需时有钱应急。3、积蓄在3万元以下的,最好不要去投资赚钱。4、如果积蓄较多,可以考虑投资门面房等不动产,稳稳当当收租金过安乐日子。5、剩下的50%积蓄应该多买债券,少买股票,慎买基金。要尽量买债券,不做股票之类高风险投资,对基金购买也要清楚其“来龙去脉”。此外,老人除日常消费外,医疗保健是最大的支出。调查显示,看病吃药约占这笔费用的80.9%,他们很需要一种保险产品来保障他们的晚年生活。保险就成为老人晚年的重要保障。为养老做准备,有多种方式可供选择,但养老计划最基本的要求是追求本金安全、适度收益、有一定强制性原则,需要将养老计划与其他投资分开,商业养老保险作为养老保障体系的重要补充,是养老规划的一个不错选择。由于养老保险保障期限长,在漫长的几十年中,可能遇到通胀和利率调整,因此,在买商业养老保险产品时,可考虑分红型养老险。对分红险资金运用的收益中的一大部分分给投保人,运用资金时可根据市场利率水平及通胀进行调整,这种分红可化解利率波动的风险。另外,投保人购买时也应了解养老金的领取方式。有的养老保险产品,可以让投保人在开始领取养老金后,养老金金额每隔一段时间按一定幅度递增,这种领取方式同样具有抵御通胀功能。【案例】刘姓夫妇,男58岁,女53岁,都还有两年退休,月薪 6000元。【投资情况】买了20万元的基金,结果到现在赔了70%。现在手里还有10万元积蓄,不知投资点儿什么好。【理财目标】能让固定的储蓄升值,安度晚年,并能给唯一的孩子留点儿什么。【理财师看法】目前,刘氏夫妇需要考虑两个人的退休金问题,以及养老保险、医疗保险等方面的问题。建议即将退休的他们补充商业保险,最好是参保带有医疗保障附加的养老保险,这样等到65岁以后,每年就能给予他们一定的“关爱金”。在保险方面,不建议购买性价比较差的普通保险,可以选择“终身寿险”等方面的变相的重大疾病险。这一险种的前提是终身交费,每人每年交一定金额,直到故去,它的受益者是老人的子女。所以,若老人想留份财产给孩子,这也是不错的选择。既然此前的20万资金已经承担了“谷底”压力,现在卖基金不是良策,建议再观察一段时日,寻找时机,调整压力,把它当成“5年期的国债”也未尝不可。对于闲钱的投资,建议两人可将10万元闲钱的50%以上用于保险,可分期(比如3年期)或一次性投入。此外,还可选择1-2只比较好的基金,作为定投目标。每月投入一定金额,可摊分以往所承担的风险。