首先，在编制家庭理财方案之前，需要进行大量财经信息的收集整理与分析工作，以最大限度地保i证有关假设前提接近实际情况。家庭理财目标的最终确定取决于两个关键因素:-是家庭实际情况和未来各项消费投资和保障需求;二是假设前提，即对未来经济与金融发展趋势的基本判断。
然后，家庭理财规划目标中需要包括诸如养老、保险、子女教育、投资、遗产等分项目标。为了确保理财规划的实际操作性，可以将总体理财目标分为三个阶段性目标:短期目标(5年以内)，如买房、买车、出国旅游等;中期目标(10~20年)，如子女教育计划、家庭长辈的养老安排、家庭固定资产转换计划、夫妻双方继续教育计划等;长期目标(20~30年)，如夫妻双方养老安排、遗产传承等。
然后，在确定家庭理财总体目标之后,其次是确定各个分项目标，这些目标应该包括足够的意外现金储备充足的保险保障 、双方父母的养 老储备基金、夫妻双方的养 老保障基金、子女的教育储备基金，将总体目标和各个分项目标汇总,结合家庭实际情况统筹考虑，最终确定家庭理财目标。
然后，加息预期卜的储蓄选择 ， 加息对储蓄的影响。加息，加的是存款和贷款的利息。 所以，我们首先来看看，目前我国利率水中已是历历电最低，通省宏观经济形势的变化，目前加息的可能性很大。在这种预期下，储着如果不讲究技巧，很可能会损失利息。如果W大量活用存款在F上，活期极低的利率使得存欢也不刘算，如果数额比较多的话，可以考虑面知存款支取前按通知期限提前s知银行即可，通知存款利率较高，利用通知存欲的特殊规定，可以让暂时无法决定投资意向的钱最大限度地保值。同时需要注意的是，虽然利率上调，也不必急着为储蓄搬家。尤其是3年期s年期的定期存教已经存了一段时间的，这时搬家，只能按活期利息结算，将会损失不少利息。
然后，在加息时，也不必忙着提前还贷。很多人会觉得.利率上调,还的贷款就会变多，赶紧提前还会好此。其实不然，先不考虑像房贷这样的大宗贷款，提前还贷会有违约金，单就还贷本身来说，是否要提前还贷取决于当初同银行约定的还款方式。如果是等额还款，那么早期还的钱利息占比重很大，时间越往后，还的钱里本金比重越大，如果主要还的是本金的话，那么利率变化对还款多少影响就不大了。比如20年期的房贷，如果已经还了5年，遇到加息，提前还款所获得的收益就不大。因为在头5年已经还的款项中，已经把20年总的利息还得差不多了,后面还的钱本金占绝大多数比例，利率变化对还款多少没有太多影响了。当然，如果是等本还款，那么利率变动对还款多少影响还是较大的，可以根据自身资金周转情况,决定是否提前还款。此外，手中外汇比较多的家庭，在加息时，可以考虑把外币转成人民币储蓄。因为以目前利率衡量，一旦加息，美元、日元、欧元等主要外币的存款利率会显著低于同期的人民币存款利率。这时存外币就会很不合算。不考虑汇率变动的因素，单以存款利息来考虑的话,将外币转为人民币储蓄可以享受高利息收益。
最后，利率上调后，储蓄收益增大，并不意味着要少消费多存钱。利率上浮的效应是抑制通货膨胀，在加息的背景F，如果国家利率政策措施得力,物价应当有所下降，这时去消费，正好享受了利率上學带来的好处，可以用更少的钱办更多的事。同时，如果预期加息临近，赶紧办理大宗消费的贷款，如房贷车贷，也可以减少贷款利息。 因为贷款利率是年一定，一旦签署贷款合同，遇到利率调整,还贷的利率不会立即调整,这样在年内尤可以享受加息前的低利率,从而在利率上古便宜。总之，而对加息，不能一-高兴就给存款搬家，激动就提前还贷，也不是说加息就一一定要多存主，有时在加息时多消费，反而会起到出其不意的理财效果。对于新房而言，应首选公积金贷款，许多拥有公积金账户的买房人在购房时，通常并不了能。
上述方法为小编整理所得，希望能够帮助到大家。