本人身份证
征信报告(明细版或简版根据贷方需要准备)
其他申请材料,比如车、房等
保持信用记录良好。有使用过信用卡或者正规银行贷款的记录,且保持良好的还款记录。近5年内无逾期或者逾期次数较少,无连续逾期。部分贷款产品和机构主要参考近两年的征信情况。
控制负债。在银行和正规信贷机构申请贷款,他们会通过征信报告和个人大数据模型所体现的资产负债比,给申请人做评分。在申请贷款之前,建议提前2到3个月做好准备,比如减少信用卡额度的使用和结清一些小额的消费类贷款。一些申请人,本身征信记录非常好,但是由于信用卡额度的过度使用和当前还款的贷款较多,导致系统评分低,默认为偿债能力不足,导致贷款申请失败,或额度不能满意。
提供财力证明。比如房屋抵押和车辆抵押贷款,都需要本人拥有商品房和车辆。一般商品房抵押30年以内,车辆的车龄在10年以内。
保持较好的银行卡流水,现在年轻人多在网上消费,很多钱都存在微信或支付宝的钱包。个人建议,平时一有收入多存在银行卡里,最好是集中到一个或者两个常用的银行卡,这样银行卡流水的收入面就会有所增加。在一定程度上可以体现申请人的偿债能力。贷款申请一般参考近半年的银行卡流水。
不要同一段时间(一般指半年)频繁申请各类贷款。正规银行和信贷机构对申请的一段时间的征信记录查询次数有要求。例如个人的信用卡和贷款申请记录,贷后管理不计算在内。
尽量不要有申请网贷和现金贷的记录。例如一些用手机APP就可以申请的贷款。经常会有这类短信推送。有网贷申请记录,对个人征信和大数据有一定的负面影响。一般申请贷款的顺序都是银行-正规信贷机构-网贷-民间借贷。
多渠道问询。因为每家银行和信贷机构对客户群的定义是不一样的,也就是说不同的贷款产品其申请条件不同。比如说有的机构只认房屋抵押,而有的机构要求客户提供公积金就可以申请贷款。根据自身条件去选择相应的金融机构。
做好信用和贷款的还款规划,合理减轻负债,增加资产。
申请贷款一定要优先咨询银行,其次在去正规的信贷机构。