与设备融资租赁有关的一些问题

一、融资租赁的含义和实质融资租赁（FinanceLeasing）是指出租人（）根据承租人（融资申请人）对出卖人（设备供应商）的选择，向出卖人购买租赁物并提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。融资租赁实质上是转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁。二、对申请人的资质要求一般要求申请人具有2年以上的行业经验，无违法违规记录，经营正常良性，对于注册资本及年销售额无硬性规定，以申请人实际还款能力为主要关注点。三、融资租赁年限一般要求申请人首付30%，年限为1-3年，设备金额较大的可设当延长租赁年限。四、办理融资租赁的步骤1.申请人与设备供应商接洽选定所需购买设备的品牌，型号及价格。2.接洽，的要求准备相应的资料。3.对申请人进行实地考察，对申请人的经营状况做出评估及审核4.当申审批后，签订融资租赁合同，并与设备供应商签订设备买卖合同，进口设签订外贸协议。5.按照融资合同及设备购买合同，向设备支付设备款，申请人支付租赁款。6.租赁期结束后，向申请人出具所有权转移证明，设备所有权归申请人所有。五、与银行贷款相比，融资租赁的优势1、程序简单：融资租赁的信用审查的手续简便，融资和融物为一体，大大节约了时间，使企业能在最短的时间内获得设备使用权，进行生产经营，迅速抓住市场机会。而银行审批环节多，审批时间长，审批手续较为繁琐。2、门槛低：中小企业由于自身原因，向银行借贷缺乏信用和担保，很难从银行取得贷款。而大所采用的方式，主要关心租赁项目自身的效益，相比银行而言对企业盈利状况和担保的要求不高。3、租约灵活。银行贷款一般是采用整笔贷出，整笔归还，在贷款归还时面临较大的资金压力；却可以根据每个企业的资金实力、销售季节性等情况，为企业定做灵活的还款安排，例如不等额还款，使承租人能够根据自己的企业状况，定制租金偿付表，合理安排资金。4、单独核算。融资租赁属于表外融资，不体现在企业的资产负债表的负债项目中。而一般贷款则全部体现为企业的负债，影响企业的资信状况。这对于需要多种渠道融资的企业，尤其是中小企业来讲，是非常重要的。企业可以按租赁物的70%进行融资（租赁），从而节省流动资金并维护现有的信用额度。通过这种表外融资，解放流动资金，扩大资金来源，突破当前预算规模的限制。六、融资租赁买设备是否需要购买保险需要的，都会要求申请人为设备购买保险，保险期限即租赁期限。