二手车抵押贷款的攻略

二手车抵押贷款即二手车按揭贷款,是指商业银行向个人借款人发放的,用于购买消费类自 用二手车并以所购车辆为借款抵押物并抵押的一种贷款。尽管汽车贷款很早就走进了人们 的生活,但在很长一段时间内办理汽车贷款的大都是新车业务,很少会涉及到二手车贷款 业务。在汽车抵押借款咨询服务平台中，宜车贷是少数全面提供二手汽车抵押贷款、汽车变现、二手汽车典当、汽车质押贷款、资金周转、融资贷款咨询服务的平台。客户可用自有机动车辆的所有权为抵押，获得便利快捷的短期融资，期限灵活，费率合理。 目前有GPS不押车及押车两种服务模式供选择。 二手车贷款发展现状由于二手车行业的特殊性,二手车车价的不确定性以及车贷方案的多种限制因素让二 手车贷款业务很难开展。一方面,二手车的价格潜在的可变因素较多,评估起来比较难把 握,而目前二手车交易市场内的评估机构大多为商家的内设部门,并没有独立于二手车销 售公司,其公平性、合理性都难以保证。另一方面,对于二手车放贷银行来说则需要更多 的考虑防范金融风险。如果一辆二手车被过高评估,银行放贷后车主违约拒不还款,即使 追回车辆也没有多大意义,这样银行就要替车主买单,无形中增大了放贷风险。而对于本 身价值不高、评估价格也不高的二手车,如果在贷款期内发生损毁,即使追回车辆也没有 多大用处了。 而随着国内汽车市场的迅速发展,二手车市场越来越大的发展潜力也成功的吸引了众 多的金融机构开始考虑二手车贷款业务。有调查数据显示,消费者对二手车贷款存在很大 需求。据调查,新车购买者有10%的人希望贷款,而二手车购买者中可能有40%的人需要贷 款。业内专家预测'从长远来看,人们的换车周期会逐渐变短,二手车的残值将相应提高, 二手车交易价值、该业务对金融机构的吸引力、交易量等都会逐步增加。 二手车贷款申请要求目前,银行所开设的二手车贷款业务,对借款人的要求都较高,一般要求借款人要有 正当的职业和稳定的收入、按期偿还的能力以及良好的个人信用度。如果能证明在当地拥 有房产,借款人的贷款申请将更有保障。以北京市为例,申请人必须具备北京市户口,身 份证和固定住房;年龄要求为20到60岁的公民;需具有稳定的职业和稳定收入。 申请贷款需要准备的资料包括:购车本人的身份证;户口本;住房证明;收入证明: 月收入须是月还款的两倍;两张一寸近照,购车人如已婚,还要结婚证及配偶证件。 二手车贷款手续流程　　二手车贷款流程可以分为以下几个步骤:1.购车人到银行营业网点进行咨询,网点为用户推荐已与银行签订《二手汽车消费贷 款合作协议书》的特约经销商。 2.到经销商处选定拟购二手汽车,与经销商签订购车协议,明确车型、数量、颜色等。 3.到银行网点提出贷款申请,到银行网点提出贷款申请必需的资料有:个人贷款申请 书、有效身份证件、职业和收入证明以及家庭基本状况、购车协议、担保所需的证明文件、 贷款人规定的其他条件。 4.银行审核用户资信,银行在贷款申请受理后十五个工作日内通知购车借款人,与符 合贷款条件的借款人签订《二手汽车消费借款合同》。二手汽车消费贷款额度最高不超过 购车款的60%~80%(各贷款银行有所不同),贷款期限最长不得超过三~五年(各贷款银行 有所不同,以北京市为例,二手车贷款必须首付50%,贷款期限最长为三年)。 5.签订借款和担保合同,若申请人符合贷款条件,银行与其签订借款合同和有关担保 合同。担保方式及相应手续:　　(1)用户提供第三方连带责任保证方式(银行、除外)的,保证人与银行签 订保证合同,提供连带责任履约保证或由银行提供保函。 　　(2)用户以抵押或质押方式担保,应与银行签订抵押或质押合同。以房屋作抵押的, 须经指定评估机构评估确认后,由银行会同抵押人到房屋所在区县房地产登记处办理抵押 登记,在取得权证后合同生效。以质押方式担保的,质押合同以权利凭证移交给银行后合 同生效。 　　(3)以上手续完成后,银行应及时向特约经销商发出贷款通知书。 　　(4)以所购二手汽车作抵押的,银行应及时向特约经销商发出贷款通知书,并在所购 二手汽车上牌后由银行统一到车辆管理所办理抵押登记。 6.银行发放贷款,用户办理车辆保险、提车。特约经销商在收到贷款通知书15日内, 将客户购车发票、缴费单据及行驶证(复印件)等移交银行。银行在客户办理财产保险手 续后发放贷款。险种包括:车辆损失险、第三者责任险、盗抢险和自燃险等。各类保险期 限均不得短于贷款期限。