确定投保险种 寿险的险种大致分为:健康类、人寿类、少儿类、团体类、意外类及投资类。其中有的险种适合团体投保;有的险种适合个人投保;有的险种适合的对象相同,但责任范围不同;有的险种不仅有基本险,还有附加险。 根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。
在国内,主要有:、中、、、及一些合资、。 实力;不同的保险产品;不同的业务重点;不同的经营网点以及不同的售后服务。总之,应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务。
商议保险金额 保险的保险金额一般都有最高限额,均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要,确定合理的保险金额,是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。
填写投保单 1、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。 2、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号,填写地址时应注意邮政编码,以方便业务联系。 3、投保人对投保单填写内容核对无误后,须在投保人签章处签章,并填写填单日期。 4、保险期限应从投保次日的十二时起,不得提前,以免先出险后保险,防止道德危险。
首先，要考虑保费的支出。一般以个人年收入的10%到20%用于购买保险为宜。不过并不绝对，高收入者可以适当提高比例，较低收入者，可以调低比例。
其次，退休后的预期生活水平。由于退休之后，平日交际活动等各项开支减少，所需的费用约为退休前的70％~80％左右，但医疗护理费用却有增无减，宜早作准备，以应不时之需。
最后，考虑人生不同阶段的不同需求,投保人应在不同阶段设计购买不同的保险品种。一是年轻时为事业打拼阶段，刚踏入社会有了收入就应自筹保费，以免发生不幸后连累长辈。因此，购买保险应以死亡、残疾保障为主。二是成家后负有家庭责任的阶段最需要保障。家里谁出事都可能会使家庭经济出现问题。建议购买大病和意外保险。
投保寿险注意事项: 1、投保人对被保险人须有保险利益。 2、投保时要被保险人同意：《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。但父母为其未成年子女投保人身保险，不受上述限制。 3、对受益人的指定要合法：《保险法》规定，受益人可由被保险人或者投保人指定。投保人 指定受益人时须经被保险人同意。 4、选择好您满意的、。 5、选择好合格的、优秀的寿险代理人。 6、选择好符合您自身需要的险种。 7、选择合适的缴费方式。 8、遵守如实告知义务。 9、不要让人代签名：无论是投保单、健康声明书、客户保障声明书、变更申请书，都要仔细阅读，并亲自签名。 10、索要缴费凭证：预交保费时，出具的统一暂收收据并妥善保管，不要轻信和接受个人出具的收条等。如有任何疑问和意见，请客户服务部咨询或投诉。 11、收到正式保单后，如想撤单，请在收到保单之日起10日内办理有关事宜。因为一般都有10天的冷静期，在这10天内办理，您不会受任何损失。