分红保险特点： 1、 分红型人寿保险，将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。 2、 在红利领取方式方面，可以为投保人提供多种选择，如现金、抵交保费、累积生息以及增加保额等。 3分红保险可以抵御通货膨胀。以分红产品为主险，同时加上意外伤害意外医疗，以及重疾。
万能险特点： 1、 由于万能险要收取初始费用，首年是保费的50%，因此账户价值大为缩水，即使每年给你5%的收益，前10年账户价值基本是负值，看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点； 2、 此外基本保额和重疾保额的保障成本逐年增长，60岁开始飞速增长，因此35岁以后买万能险不会有什么收益；如果你是长寿星，60岁后必须隔几年补交一次保费，才能维持保单有效； 3、 保险的强项在于保障，理财是软肋，理财险种基本赶不上5年期银行存款（至少25年内绝对如此）。 4、 万能险其实是一种具有双重功能的新型保险产品，更是一种双功能的风险管理工具，其保障功能可以保证个人理财规划的顺利进行，同时保单附带的理财功能，虽然其收益率方面不及基金、股票等证券投资产品，但它在收益稳定性方面又是首屈一指的。
投连险的投资账户每年一般还会收取1-1.5%的账户管理费，综合成本的确不低。万能险费用多多，若是趸交型，则需要收取3-5%不等的初始费用，若是期交则第一年初始费用可能高达50%，剔除初始费用部分才可能进入个人账户进行投资，若持有年限较短，则退保时还有额外的退保费用，高的话亦可能达到10%。
投资分红险的初始费用、管理费，会让人感觉分红险更具费率上的优势。其实万能险和投连险相比较，虽然费率不低，但是好歹透明。而分红险费率究竟多高，有多少能够真正用于投资，不得披露，投资者反而不知。更何况，分红险一个最大的成本，则在于三差益的分配比例。
投保万能险，都会公布上月的结算利率，投保人上月个人资产因此增值多少一目了然；至于万能险，更是每个交易日均公布当日账户净值，投保人个人账户最新资产情况也相应很容易计算――即使你不是万能险或者投连险的投保人，亦可以通过这些数的产品与市场上同类产品相比是否具有优势。
对自身投资预期相当看好，就会提供低费率、高保障的保险产品，使客户受益;或者如稳健经营，投资预期比较保守，就为客户提供一个高费率、高保障的产品，这样的产品利益不明显，客户购买欲较低。不过，现实情况是，提供的是高费率、高保障产品，但的投资收益，借助利率、汇率、股市等的投资活动，就与每个客户紧密联系在一起。就此，专家提醒，要买“好”保险需注意两点。