没“家”也要有保障 今年刚毕业的林翔之是荆州人，到武汉找了份工作后就租了间房子。刚住下不久，他就为自己的财产买了一份家财险。“我还没有一个真正意义的家，但是也要为自己的财产买个安心。”林翔之开玩笑地说，虽然他现在还属于“无产阶级”但至少拥有一台电脑和一些简单的家电，那都是父母资助的结果，如果损坏或失窃对他都是沉重的打击。“我花了几十元买份财产险，也算提供一些保障。” 记者了解到，像林翔之这样的蚁族租户对于财产险的意识比普通家庭更高，接到的保单中几乎一半以上都来自这样的租户人员。“一般来说，蚁族租户的居住环境较差，存在一些电线老化、漏水等问题，发生火灾的几率也更高，因此，来投保家财险转移风险的人也相对较多一些。”的保险专员告诉记者，除了这些蚁族和租户以外，今年以来，天灾事件增加，近期美国的飓风灾害也增强了一些居民的保险意识，财险销售略微有提升。
保险为中低收入者“雪中送炭” 作为中低收入者来说，更需要保险。因为这类人群抵御风险的能力比较弱，家庭成员中如果有重大事故的发生，动辄就是几万元乃至十几万元，导致倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时首先需要考虑购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险。 一般来说，我们要根据自己的实际情况来选择相对保障较高的保险产品，因为中低收入家庭主要成员都承担着家庭和工作的压力，在意外方面可能风险要高一些，可以考虑购买意外伤害保险;另外一方面，家庭主要成员也是家庭的经济支柱，还要考虑健康方面的保险，因为意外和健康才是人生中最重要的，只有自己拥有了保障，才能让家人有保障。
不是所有损失都能赔 家财险保费便宜，保障范围也很宽，但并不是所有损失都能得到理赔。平安产险的保险专家告诉记者，目前国内的家财险根据财产的总金额不同，付出的保费从几十元到几百元不等。一般的普通家庭，保费不会超过两百元。家财险投保后，可以对失火、失窃等造成的财产损失进行理赔。 然而，投保人在购买家财险的时候，一定要注意到保险合同中的条款，大部分国内的家财险中将海啸、地震等重大自然灾害列入了免赔范围中，有的甚至将暴雨、暴雪等也列入了免赔范围。因此，投保人一定要了解清楚产品的保险利益和责任免除。
如何才能做到不超额且不重复投保呢? 最好的办法就是，投保人一定要认真考虑家庭财产的价值，进行咨询，了解自己如果投保家财险，多少为超保，哪些为重复投保，如此就能做到“按需投保”，以免因多花冤枉保费。标的变化有人认为投保家财险后，即使有些财产发生了变化，终究还是自己的财产，遭遇意外，一样会理赔。其实，这种想法亦不正确。《保险法》规定：“对于家财险，保险合同内容的变更，投保人的审核同意，签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。”
鉴于此，一旦投保的家庭财产出现变更，投保人对保单进行保障财产内容的变更，将原来投保家财险时的投保标的，换为现在的新标的，否则前期投保等于白花了钱。 投保后仍应“保财”安全一些投保人在投保家财险后，认为家庭财产的安全，自己可以高枕无忧。其实，《保险法》规定：“财产保险合同规定，投保人有维护财产安全的义务。” 因此，当自然灾害或意外发生时，对于投保人而言，对投保的家庭财产是有义务进行有效施救的，只有将财产的损失降到最低限度，在进行理赔时，争议才会降到最低。当然，对于因有效施救而产生的相关费用，也会对投保人进行补偿。
随着社会上对孩子的关注度越来越高时，因此，顺应潮流，以孩子为重心推出各种少儿人寿保险来吸引广大家长。但是需要注意的是，购买少儿人寿保险勿重复投保。 11岁的小天天是家里的独苗。在很小的时候，父亲就为他买了少儿人寿保险，包括人寿险和健康险，有储蓄型也有保障型。 后来，母亲又先后在为天天投保少儿人寿保险。由于代理人告诉他们少儿人寿保险“便宜”，所以父母自然愿意多为孩子投保。 没想到，去年秋天的一个傍晚，小天天放学回家时，在离家不远的一个岔路口，突然被一辆摩托车撞倒，后面的一辆公交车躲闪不及，轧了过去。
天天的家人在悲痛之余，想起了曾经为孩子投保人寿保单。不料，各赔偿5万元之后，拒绝再赔偿。这让天天的家人很费解，人身保险是可以重复投保的，为什么仅仅赔付了10万元就拒赔了? 天天的父母其实是忽略了一个很重要的少儿人寿保险规定。 我国保险法律规定，儿童的死亡赔付金额不得超过5万元，累计赔付金额最多10万元，超过部分视为无效。 因为儿童属于弱势群体，容易受到伤害，也容易被少数人利用，获取高额的赔偿。所以，全世界各地的儿童保险都规定了死亡赔付的最高限额，避免道德风险。
不过，不允许为孩子投保身故赔偿超过10万元的死亡保险，在实际操作中往往存在漏洞。之间并不联网，投保人如果分散投保，很有可能突破10万元这个上限。 但对于投保人来说，这一问题并非无法杜绝。通常在投保前要求回答“投保”，理性的家长在给孩子投保时应该如实填写。
一般来说，在为孩子购买保险时，应注意两个问题。 首先，要看父母是否已经投保足够保险，只有父母有了充分保障，孩子才会真正获得保障。 其次，应根据经济条件决定购买儿童保险。 上面的少儿人寿保险案例，说明我们重复投保少儿人寿保险是多么的不值得的。一般来说，家庭一年所有保费支出不要超过总收入的10%，儿童保费不是主要部分，购买时不要冲动，重复投保少儿人寿保险只是浪费钱财。