金融改革对经济发展的作用

摘要：金融改革是针对现有或传统的金融体系，运作方式管理办法及业务活动等方面存在的问题而展开的创新运动。金融根植于实体经济，而实体经济一天也离不开金融，并且，金融对经济的作用是通过金融体系的工能体现出来的，所以我门以金融改革来推动实体经济发展。本文就金融与经济和二者之间的关系，金融在现代经济的核心地位做了介绍，并从发达国家和发展中国家就金融改革对国家经济的影响做了介绍并例举了改革和取得的成就。最后，就金融改革对经济发展作用做了介绍。关键词：金融体系；金融市场；市场经济    金融的核心是跨时间，跨空间的价值交换，所有涉及到价值或收入在不同时间，不同空间之间进行配置的交易都是金融交易。而金融的构成要素有五点：金融对象，金融方式，金融结构，金融场所，制度和调控机构。各要素之间又是相互关联的。金融活动一般以信息工具为载体，并通过信用工具的交易，在金融市场中发挥作用来实现货币资金使用权的转移，金融制度和调控机制在其中发挥监督和调控作用。【一】金融和经济<1>经济发展：经济发展不仅意味着国民经济的发展，更意味着经济和社会素质的提高。而就当代经济而言，发展的含义相当丰富复杂，发展总是与发达，与工业化，与现代化，与增长之间交替使用。并且人们开始追求长远的，整体的发展，不再一味追求单调的经济增长。一般来说，经济发展包括三层含义：经济量的增长；经济结构的改进和优化；经济质量的改善和提高。<2>金融：（1）金融改革：金融改革是针对现有或传统金融体系，运作方式管理办法及业务活动等方面存在的问题而展开的创新运动，基本含义是放松传统意义上的管制，让金融活动的行为主体有跟多的活力和更大的积极性。金融改革的基本内容包括：机构体制的改革；市场条件的改革；调控机制的改革；业务工具及技术创新与改革；法规政策和行为规则的改革。（2）金融市场：金融市场又称资金市场，包括货币市场和资本市场，是资金融通市场，所谓的资金融通是指在经济运行过程中，资金供求双方通过金融工具调节资金的活动是所有金融交易活动的总称。金融改革也会对金融市场造成一系列的影响，金融市场化的深入影响我国的经济发展，也出现了经济结构转型。<3>二者之间的关系：（1）金融和经济之间联系紧密，相互融合，相互作用。所有的经济活动都会带动金融的流动。离开了流动性，金融就变成一潭死水，价值和经济无法转换，新的价值无法产生。所以当金融危机发展到一定程度就会变成经济危机，经济危机发展到一定程度就会并成金融危机。（2）经济发展对金融起决定作用，金融则居丛属地位，不能居于经济发展之上。金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点，金融的基本职能，金融机构的的运作以及金融业自身的产值增长这四点来实现。（3）金融逐步由最初商品交换中介的辅助工具发展成为经济活动中一个相对独立因素。一方面，金融通过促进经济活动推进经济增长，另一方面合理发展金融不仅能促进经济发展还能抑制其负作用。<4>金融在现代经济中的核心地位：经济货币化程度加深；以银行为主体的多元化金融体系已形成；货币形式发生变化，经济主体发生转移；金融调控已经成为主要宏观调控机制；金融深化已经成为现代经济发展中的典型特征。【二】什么样的金融体系能促进国家经济发展   金融对经济发展的作用是通过金融体系的功能体现出来的，能否实现资源的有效利用，在很大程度上取决于其金融市场在金融体系中发挥作用的不同。而对于一个国家来说有效的金融体系不仅取决于金融体系自身的功能是否完善和健全，而取决于金融体系所在国家的经济发展阶段特点，并与社会政治，法律和文化制度环境相适应，下面，就以金融改革对发达国家和发展中国家的影响进行分析：<一>发达国家对于发达国家来说，其经济发展程度较高，各方面制度都比较完善，所以发达国家的金融体系大体分为以市场为主导的英美模式和以银行为主导的德日模式。市场主导型与银行主导型金融体系的含义。在现实中，世界各国具有不同的金融体系，很难用一个相对统一的模式进行概括，发达国家金融制度之间一个较为显著的区别，体现在不同的国家中金融市场，与金融中接的重要性上，并由于各国经济规模，技术以及政治文化习俗，历史背景上的差异，不同国家的金融体系，或者说金融机构与金融市场的存在可谓千差万别。市场主导型金融体系是指以金融市场为基础和核心构建的金融体系，是以直接融资市场为主导的金融体系，政府是保证金融体系健康运作的基本要素。在市场主导型金融体系中资本市场比较发达，企业的长期融资以资本市场为主。而市场主导型金融体系的典型国家是美国与英国。银行主导型金融体系是以银行间接融资方式配置金融资源为基础的金融体系，在这个体系之中，银行体系发达并起着领导作用，而银行运用自身在资金，人才信息等方面的优势，全面而广泛的参与经济生活，促进经济发展。市场主导型与银行主导型金融体系的功能差异。金融体系无论在哪一个国家的经济发展中都存在着至关重要的作用，但不同的金融体系又有各自的特点，相互之间存在差异，但是无论哪一种类型的金融体系归根结底都是为经济发展服务的，而就市场主导型和银行主导型这两个金融体系的差别，主要是以下五个方面：公司治理工能，企业融资功能，风险分担功能，信息处理和资源配制功能。而就英美和德日来说，由于各国国情和个方面环境不同，导致金融市场对美国影响较大而银行则对德日影响较大。 就银行主导型而言，由于它具有明显的规模性和范围性的经济效应，所以在投资过程中如果出现信息不对称的问题会比较容易发现，而市场主导型的金融体系比之市场主导型金融体系则在风险分担功能和融资功能方面有着独特的优势。<二>发展中国家（以中国为例）近年来，许多发展中国家实施了具有深远意义的结构改革，以提高市场机制在资源配置中的作用，包括中国在内的许多发展中国家都取得了十分显著的成就，中国是一个社会主义体系国家，中国的经济一向是以市场经济为主，政府只负责对其进行调控，不过分干预经济运行，而中国新金融改革要解决的问题就是从计划经济向市场经济过渡，而金融改革的目标就是建立一个有效运转的金融体系。1978年新中国金融体系初步确立以后，中国就金融改革，金融市场，金融监管与调控等领域进行改革，并分析了俄罗斯，波兰等转轨国家的金融改革差异，来促进我国改革。而中国改革开放35年来，金融业获得了快速发展，尤其是近10年，包括银，证，信，保在内的金融机构总资产从2002年的24.35万增长到2012的153.70万亿。在十八大报告中，金融改革的任务被明确表示为：发展多层次资本市场，稳步推进利率和汇率市场化改革，逐步实现人民币资本项目可兑换。以2013年为例，中国金融改革主要体现在三个方面：将允许投资者做空股票的试验方案的规模扩大了3倍；支持地方政府发行债券；放松资本账户的管制。并暗示中国政府允许更多私人资本进入银行领域。中国央行行长周小川在官媒《求是》上著文称：中更多的空间来建立银行。而就在周小川发表该文前不久，中国两大互联网巨头阿里巴巴和腾讯，提交了申办银行执照的申请。并且苏宁电器也表示其想设立银行。就我国当前的经济来说，最适合的金融体系是银行主导型金融体系。以银行为主导的金融体系是我国经济发展阶段和市场演化程度的现实选择，所以这一改革也切合我国金融体系。而这一改革对经济发展的促进作用也在中国人民银行《2013年3月份金融市场运行情况》中可以看出。【三】金融改革促进经济发展现代经济危机常常是以金融危机的形式爆发出来的，而每当此时，金融制度就会受到社会的普遍批判。1997年亚洲金融风暴，2008年美国次贷危机到欧洲的主权债务危机，让人们对现代金融制度的信心几乎崩溃。货币经济和实体经济其实是一个你中有我，我中有你，密不可分的整体。金融并不是导致经济危机是唯一根源，金融根植于实体经济，而实体经济一天也离不开金融。所以当金融危机发展到一定程度就会变成经济危机，经济危机发展到一定程度就会并成金融危机。人们对于传统金融服务的价值比较容易认识，对现代金融，特别是金融衍生出现以后，其创造价值的作用就不是那么直观。但是金融活动又每时每刻都在为社会创造价值。从最早的金融活动——货币一直充当交换媒介，到垄断资本主义阶段的金融资本和金融寡头，再到目前国际金融业发展。金融发展的每一次演进都对经济的发展起着重要的推动和促进作用。因为金融根植于实体经济，而实体经济一天也离不开金融。所以我们以金融改革来推动实体经济发展。在这个过程中，我们应当正确的认识金融于经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响，摆正金融在经济发展的位置，以放松管制，鼓励创新为金融改革的突破点，从而推动经济转型和结构调整，使金融在促进经济发展的过程中获得自身的健康发展，从而切实加强金融对实体经济金融服务力度。参考文献：《求是》   周小川          中国经济综合网    孙天琦          《中国金融改革：历史经验与转型模式》  王广谦           中国人民银行《2013年3月份金融市场情况